2025年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、A銀行代理銷(xiāo)售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）?！締芜x題】

A.銀行不能代理基金的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)

B.該業(yè)務(wù)屬于代理證券業(yè)務(wù)

C.銀行向基金公司收取基金代銷(xiāo)費(fèi)用

D.該筆業(yè)務(wù)不屬于銀行的代理業(yè)務(wù)

正確答案:C

答案解析:開(kāi)放式基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷(xiāo)售渠道代理銷(xiāo)售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。銀行向基金公司收取代銷(xiāo)費(fèi)用。投資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開(kāi)放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回。

2、商業(yè)銀行監(jiān)事有權(quán)了解商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況，并對(duì)其他董事和高級(jí)管理層成員履行職責(zé)情況實(shí)施監(jiān)督。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行董事有權(quán)了解商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況，并對(duì)其他董事和高級(jí)管理層成員履行職責(zé)情況實(shí)施監(jiān)督。

3、據(jù)委托貸款的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行作為受托人，下列說(shuō)法正確的是（）?！径噙x題】

A.不得代委托人確定借款人

B.不得參與貸款決策

C.不得提供各種形式的擔(dān)保

D.自行確定委托人的借款人

E.承擔(dān)委托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)ABC正確：根據(jù)委托貸款的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行作為受托人，按照權(quán)責(zé)利匹配原則提供服務(wù)，不得代委托人確定借款人，不得參與貸款決策，不得提供各種形式的擔(dān)保；委托人應(yīng)自行確定委托人的借款人，對(duì)借款人資質(zhì)、貸款項(xiàng)目進(jìn)行審查，并承擔(dān)委托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。

4、商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)堅(jiān)持（）?！締芜x題】

A.合法合規(guī)原則

B.成本可算原則

C.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D.客戶適當(dāng)性原則

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：（1）合法合規(guī)原則：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定（選項(xiàng)A正確）。（2）公平競(jìng)爭(zhēng)原則：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。（3）加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密；商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（4）成本可算原則：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則。（5）強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則：董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。（6）客戶適當(dāng)性原則：商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。（7）防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則：在開(kāi)展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。（8）維護(hù)客戶利益原則：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專(zhuān)業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。（9）審慎原則：開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)要納入金融監(jiān)管，金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

5、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)包括（）?！径噙x題】

A.存款幣種

B.管理方式

C.屬于信用行為

D.可分為活期存款和定期存款

E.可分為個(gè)人存款和單位存款

正確答案:A、B

答案解析:外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類(lèi)型分為個(gè)人存款和單位存款等。

6、在銀行合規(guī)管理的操作中，銀行高級(jí)管理層的職責(zé)不包括（）?！締芜x題】

A.制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

B.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任

C.明確合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門(mén)的獨(dú)立性

D.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況

正確答案:D

答案解析:按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；（2）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；（3）任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；（4）明確合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門(mén)的獨(dú)立性；（5）識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)以及其他相關(guān)部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)；（6）每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；（7）及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件；（8）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》還特別強(qiáng)調(diào)合規(guī)負(fù)責(zé)人作為高管層組成之一的重要責(zé)任，即應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。選項(xiàng)D：“監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況”屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

7、商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有（）?！径噙x題】

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.銀行資本配置

正確答案:A、C、D

答案解析:超額存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

8、定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的?！締芜x題】

A.客戶類(lèi)型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.賬戶種類(lèi)不同

正確答案:B

答案解析:定期存款是銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款； 人民幣定期存款通常分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年六個(gè)利率檔次?；钇诖婵钪笩o(wú)需任何事先通知,存款戶即可隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的一種銀行存款，不限存期。 

9、汽車(chē)金融公司（）不低于國(guó)家金融監(jiān)管總局的最低監(jiān)管要求?！締芜x題】

A.資產(chǎn)充足率、核心資產(chǎn)充足率

B.資本充足率、核心資產(chǎn)充足率

C.資本充足率、杠桿率

D.資產(chǎn)充足率、杠桿率

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。資本充足率、杠桿率不低于國(guó)家金融監(jiān)管總局的最低監(jiān)管要求。資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于10.5%；核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于7.5%。

10、（）不是商業(yè)銀行代理:業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。【單選題】

A.人員因素

B.時(shí)間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

正確答案:B

答案解析:代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。