2025年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第八章 銀行監(jiān)管與市場約束5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、銀行機構的信息披露應與其經(jīng)營特點相適應，原則不包括（）。【單選題】

A.側重披露總量指標

B.謹慎披露結構指標

C.暫不披露機密指標

D.延緩披露機密指標

正確答案:D

答案解析:銀行機構的信息披露應與其經(jīng)營特點相適應，原則是：側重披露總量指標、謹慎披露結構指標、暫不披露機密指標。選項D：延緩披露機密指標是混淆選項，不屬于銀行機構的信息披露應與其經(jīng)營特點相適應的原則。

2、我國銀監(jiān)會于（）頒布了我國商業(yè)銀行實施巴塞爾協(xié)議Ⅱ和巴塞爾協(xié)議Ⅲ的資本監(jiān)管辦法，即《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》。【單選題】

A.2007年

B.2010年

C.2012年

D.2011年

正確答案:C

答案解析:選項C正確。銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求,則側重與商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露。

3、市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入包括 （ ）【多選題】

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.資金準入

E.雇員準入

正確答案:A、B、C

答案解析:市場準入包括三個方面:（1）機構準入：是指依據(jù)法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立（選項A正確）；（2）業(yè)務準入：指按照審慎性標準，批準銀行機構的業(yè)務范圍和開辦新業(yè)務（選項B正確）；（3）高級管理人員準入：指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可（選項C正確）。

4、在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最高資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭。

5、在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，發(fā)揮的重要作用有（ ）?！径噙x題】

A.通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性

B.通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構的風險特點設計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性

C.明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解

D.根據(jù)風險評估判斷出高風險領域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計的結果，減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率

E.把監(jiān)管重心轉移到銀行風險管理和內(nèi)部控制質量的評估上，理順了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在有限資源的約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向，并且在實踐中發(fā)揮著以下重要作用：（1）通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性（選項A正確）；（2）通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構的風險特點設計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性（選項B正確）；（3）明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解（選項C正確）；（4）根據(jù)風險評估判斷出高風險領域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計結果，減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率（選項D正確）；（5）把監(jiān)管重心轉移到銀行風險管理和內(nèi)部控制質量的評估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求（選項E正確）；（6）明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密。