2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類(lèi)與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、在理財(cái)師與客戶面談溝通時(shí),需要注意的問(wèn)題有（ ）?！径噙x題】

A.理財(cái)師在面見(jiàn)客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備

B.在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專(zhuān)業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然

C.理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用

D.在會(huì)面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會(huì)面后理財(cái)師要針對(duì)面談中客戶提出、有待解答、解決的問(wèn)題及時(shí)向客戶回復(fù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在面對(duì)面接觸中,理財(cái)師的儀表、肢體和溝通言辭對(duì)溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要：（1）見(jiàn)面前的準(zhǔn)備工作，包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等（選項(xiàng)A正確）；（2）在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專(zhuān)業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然（選項(xiàng)B正確）；（3）掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用（選項(xiàng)C正確）；（4）做好會(huì)面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，關(guān)懷、詢問(wèn)面談中客戶提及的事情或問(wèn)題，還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問(wèn)題，要及時(shí)給予客戶回復(fù)（選項(xiàng)DE正確）。

2、調(diào)查問(wèn)卷是一種比較有效的收集客戶信息和觀點(diǎn)的方法?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:為了更全面深入地了解客戶，理財(cái)師應(yīng)邀請(qǐng)客戶參與或填寫(xiě)有針對(duì)性的調(diào)查問(wèn)卷，調(diào)查問(wèn)卷是一種比較有效的收集客戶信息和觀點(diǎn)的方法。

3、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是（ ）?！締芜x題】

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：尋求多元化投資組合是維持期的理財(cái)特征；選項(xiàng)A：自用房產(chǎn)投資是穩(wěn)定期的理財(cái)特征；選項(xiàng)C：固定收益投資是退休期的理財(cái)特征；選項(xiàng)D：進(jìn)行股票、基金投資是建立期的理財(cái)特征。

4、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（ ）?！締芜x題】

A.夫妻25～35歲時(shí)

B.夫妻35～54歲時(shí)

C.夫妻55～60歲時(shí)

D.夫妻60歲以后

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，如各種債券等，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)；選項(xiàng)A：夫妻25~35歲時(shí)屬于家庭形成期，該階段建議在保持流動(dòng)性前提下配置高收益類(lèi)金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等；選項(xiàng)B：夫妻35~54歲時(shí)屬于家庭成長(zhǎng)期，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品；選項(xiàng)C：夫妻55~60歲時(shí)屬于家庭成熟期，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

5、下列選項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）。【單選題】

A.客戶個(gè)人愛(ài)好

B.客戶資產(chǎn)狀況

C.客戶職業(yè)生涯發(fā)展

D.家庭成員信息

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：客戶資產(chǎn)狀況屬于客戶財(cái)務(wù)信息，即定量信息；選項(xiàng)A：客戶個(gè)人愛(ài)好屬于客戶非財(cái)務(wù)信息，即定性信息；選項(xiàng)C：客戶職業(yè)生涯發(fā)展屬于客戶非財(cái)務(wù)信息，即定性信息；選項(xiàng)D：家庭成員信息屬于客戶非財(cái)務(wù)信息，即定性信息。