2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、理財(cái)師的肢體語(yǔ)言不重要，可以不用在乎?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在面對(duì)面溝通中，肢體語(yǔ)言往往比語(yǔ)言本身對(duì)溝通效果的影響更重要。

2、李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10％，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）?！締芜x題】

A.2.01%

B.12.50%

C.10.38%

D.10.20%

正確答案:C

答案解析:已知名義利率為10%，每季度付息一次，則m=4，根據(jù)有效年利率的計(jì)算公式：（選項(xiàng)C正確）。

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（ ）。【單選題】

A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對(duì)理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

D.如果客戶不主動(dòng)提問(wèn)，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)。

4、根據(jù)《民法典》規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效?！締芜x題】

A.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以上都正確

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《民法典》第506條的規(guī)定，合同中的免責(zé)條款無(wú)效：（1）造成對(duì)方人身傷害的；（2）因故意或重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的（選項(xiàng)A正確）。

5、下列關(guān)于交談禮儀，做法正確的有（ ）。【多選題】

A.表情認(rèn)真

B.目不轉(zhuǎn)睛地盯著對(duì)方的眼睛

C.動(dòng)作配合

D.語(yǔ)言合作

E.談話溫和委婉

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)B做法錯(cuò)誤：交談時(shí)雙方目光接觸應(yīng)該占總的交談過(guò)程的一半以上，但并不意味著應(yīng)該目不轉(zhuǎn)睛地盯著對(duì)方的眼睛，這樣會(huì)讓對(duì)方感到不舒服。

6、商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（不包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)）的保費(fèi)收入之和不得低于保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的（）?！締芜x題】

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（不包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)）的保費(fèi)收入之和不得低于保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%。

7、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。

8、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于（ ）萬(wàn)元人民幣（或等值外幣）?！締芜x題】

A.3

B.5

C.10

D.20

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意?！蛾P(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》一、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣（或等值外幣）。

9、下列正確使用稱呼中，錯(cuò)誤的是（   ）?！締芜x題】

A.按職務(wù)稱呼

B.按年齡稱呼

C.按身份稱呼

D.按性別稱呼

正確答案:D

答案解析:正確使用稱呼：（1）按職務(wù)稱呼，了解客戶的姓名和職務(wù)，按照姓氏冠以職務(wù)稱呼。如只知其姓氏而不知其職務(wù)，也可按照姓氏冠以“先生”或“小姐”、“女士”進(jìn)行稱呼；（2）按年齡稱呼，在無(wú)法了解姓名和職務(wù)的情況下，可根據(jù)客戶的年齡狀況予以尊稱。如：先生、太太、小姐、老人家、小朋友等；（3）按身份稱呼，對(duì)軍隊(duì)官員有軍銜、職務(wù)稱呼，暫時(shí)不清楚軍銜的官員可統(tǒng)稱“首長(zhǎng)”；對(duì)無(wú)官銜的士兵可稱“解放軍同志”；對(duì)地方官員按職務(wù)稱呼，如暫不清楚職務(wù)的可統(tǒng)稱“先生”；對(duì)宗教人士，按教名稱呼，如天主教稱主教、神甫；基督教稱牧師；道教稱道士、道長(zhǎng)；佛教稱方丈、師父。選項(xiàng)D：按性別稱呼是錯(cuò)誤的。

10、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債的說(shuō)法，正確的有( )?！径噙x題】

A.是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的

B.是不可流通人民幣債券

C.需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶

D.無(wú)需投資者指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶

E.面向境內(nèi)個(gè)人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：相較憑證式國(guó)債,由于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶；選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤：電子儲(chǔ)蓄式國(guó)債只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購(gòu)買(mǎi)。