2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、宣傳銷(xiāo)售文本分為兩類(lèi)，而銷(xiāo)售文件包括（）。【多選題】

A.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)

B.理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

D.客戶(hù)權(quán)益須知

E.推薦書(shū)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第十一條 本辦法所稱(chēng)宣傳銷(xiāo)售文本分為兩類(lèi)。一是宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶(hù)分發(fā)或者公布，使客戶(hù)可以獲得的書(shū)面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：（1）宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶(hù)的宣傳資料；（2）電話、傳真、短信、郵件；（3）報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；（4）其他相關(guān)資料。二是銷(xiāo)售文件，包括：理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶(hù)權(quán)益須知等；經(jīng)客戶(hù)簽字確認(rèn)的銷(xiāo)售文件，商業(yè)銀行和客戶(hù)雙方均應(yīng)留存（選項(xiàng)ABCD正確）。

2、以下選項(xiàng)中，屬于電話溝通優(yōu)勢(shì)的有（ ）。 【單選題】

A.工作效率高、營(yíng)銷(xiāo)成本低

B.簡(jiǎn)便易行、有的放矢 

C.有針對(duì)性采集信息

D.容易量化、客戶(hù)接受度高

正確答案:A

答案解析:電話溝通，是理財(cái)師服務(wù)客戶(hù)的一項(xiàng)重要方式，其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營(yíng)銷(xiāo)成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行（選項(xiàng)A正確）。選項(xiàng)B：簡(jiǎn)便易行、有的放矢屬于調(diào)查問(wèn)卷溝通的優(yōu)勢(shì)；選項(xiàng)C：有針對(duì)性采集信息屬于調(diào)查問(wèn)卷溝通的優(yōu)勢(shì)；選項(xiàng)D：容易量化、客戶(hù)接受度高屬于調(diào)查問(wèn)卷溝通的優(yōu)勢(shì)。

3、理財(cái)目標(biāo)的兩個(gè)層次是（）。【多選題】

A.財(cái)富積累

B.財(cái)富保障

C.財(cái)務(wù)自由

D.財(cái)務(wù)安全

E.財(cái)富增值

正確答案:C、D

答案解析:選項(xiàng)C：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作，是理財(cái)目標(biāo)的兩個(gè)層次之一；選項(xiàng)D：財(cái)務(wù)安全指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)，是理財(cái)目標(biāo)的兩個(gè)層次之一；選項(xiàng)A：財(cái)富積累主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理，是理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容；選項(xiàng)B：財(cái)富保障主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃，是理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容；選項(xiàng)E：財(cái)富增值主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃，是理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容。

4、以下關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升

B.古玩交易成本高、流動(dòng)性低

C.紀(jì)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣

D.郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：郵票投資的盈利性大于其風(fēng)險(xiǎn)性，且其風(fēng)險(xiǎn)低于股票等證券產(chǎn)品，選項(xiàng)ABC說(shuō)法正確。

5、退休養(yǎng)老收入一般分為兩大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金。 【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個(gè)人儲(chǔ)蓄。

6、一般外撥電話注意事項(xiàng)不包括（   ）?！径噙x題】

A.預(yù)先將電話內(nèi)容整理好

B.電話接通后直奔主題

C.作自我介紹

D.使用尊稱(chēng)

E.確定對(duì)方為要找的人并致以簡(jiǎn)單的問(wèn)候

正確答案:B、D

答案解析:一般外撥電話注意事項(xiàng)：（1）預(yù)先將電話內(nèi)容整理好（以免屆時(shí)遺漏信息或講話混亂）；（2）電話接通后致以簡(jiǎn)單問(wèn)候；（3）作自我介紹；（4）使用敬語(yǔ)；（5）說(shuō)明自己要找的人的姓名：這時(shí)也可能理財(cái)師不找或不知道找具體的人，可以簡(jiǎn)要說(shuō)明要找的部門(mén)或電話事由；（6）確定對(duì)方為要找的人并致以簡(jiǎn)單的問(wèn)候；（7）按事先準(zhǔn)備的1、2、3……事由逐條簡(jiǎn)述；（8）確認(rèn)對(duì)方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語(yǔ)、再見(jiàn)語(yǔ)；（10）等對(duì)方放下電話后，自己再輕輕放下。選項(xiàng)B：電話接通后直奔主題是不禮貌的，電話接通后應(yīng)先致以簡(jiǎn)單問(wèn)候；選項(xiàng)D：使用尊稱(chēng)不屬于一般外撥電話注意事項(xiàng)，應(yīng)該是使用敬語(yǔ)。

7、下列關(guān)于交談禮儀，做法正確的有（ ）。【多選題】

A.表情認(rèn)真

B.目不轉(zhuǎn)睛地盯著對(duì)方的眼睛

C.動(dòng)作配合

D.語(yǔ)言合作

E.談話溫和委婉

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)B做法錯(cuò)誤：交談時(shí)雙方目光接觸應(yīng)該占總的交談過(guò)程的一半以上，但并不意味著應(yīng)該目不轉(zhuǎn)睛地盯著對(duì)方的眼睛，這樣會(huì)讓對(duì)方感到不舒服。

8、古玩一般包括（ ）?！径噙x題】

A.玉器

B.古籍

C.竹刻牙雕

D.電話卡

E.古典家具

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢(qián)幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品，選項(xiàng)ABCDE正確。

9、在金融市場(chǎng)上，（ ）是最大的資金供給者?！締芜x題】

A.居民

B.企業(yè)

C.國(guó)外投資者

D.政府機(jī)構(gòu)

正確答案:A

答案解析:在金融市場(chǎng)上，居民是最大的資金供給者，選項(xiàng)A正確。

10、FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則有（ ）?！径噙x題】

A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求

B.突出核心價(jià)值、展示亮點(diǎn)

C.言簡(jiǎn)意賅

D.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異

E.羅列證據(jù)、反復(fù)證明

正確答案:A、B、D、E

答案解析:使用FABE法則時(shí)，理財(cái)師還需要遵循以下四個(gè)原則：（1）巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求（選項(xiàng)A正確）；（2）突出核心價(jià)值、展示亮點(diǎn)（選項(xiàng)B正確）；（3）強(qiáng)調(diào)利益、因客而異（選項(xiàng)D正確）；（4）羅列證據(jù)、反復(fù)證明（選項(xiàng)E正確）。