2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）就是要在了解客戶的基礎上，根據客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務?！締芜x題】

A.定制管理

B.關系管理

C.接觸點管理

D.績效管理

正確答案:C

答案解析:接觸點管理就是要在了解客戶的基礎上，根據客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務。

2、（）是以在沒有重復保險的情況下，各保險人依其承保的保險金額而應付的賠償限額與各保險人應負賠償限額總和的比例承擔損失賠償責任?！締芜x題】

A.比例責任分攤方式

B.限額責任分攤方式

C.順序責任分攤方式

D.平均分攤

正確答案:B

答案解析:重復保險的分攤方式：（1）比例責任分攤方式，即各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保險賠償責任。計算公式為：各保險人承擔的賠款=損失金額×該保險人承保的保險金額/各保險人承保的保險金額總和（2）限額責任分攤方式是以在沒有重復保險的情況下，各保險人依其承保的保險金額而應付的賠償限額與各保險人應負賠償限額總和的比例承擔損失賠償責任。計算公式為：各保險人承擔的賠款=損失金額×該保險人的賠償限額/各保險人賠償限額總和（3）順序責任分攤方式是指由先出單的保險人首先負責賠償，后出單的保險人只有在承保的標的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔超出的部分。

3、市場行為最基本的表現(xiàn)就是（    ）?！径噙x題】

A.成交價

B.價格

C.成交量

D.時間

E.空間

正確答案:A、C

答案解析:市場行為最基本的表現(xiàn)就是成交價和成交量。

4、關于胡志軍在本案例的權利，說法正確的是（   ）?！究陀^案例題】

A.胡志軍最后不能取得對房子的繼承

B.胡志軍是遺囑繼承人

C.胡志軍應當在知道葉天將房子留給他的兩個月內明確作出接受的表示，到期沒有表示接受的，視為放棄

D.胡志軍無權放棄房產

正確答案:A

答案解析:遺贈作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實、 自愿、合法，遺囑人須對財產享有處分權，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產份額。而遺產中未保留葉明的份額，所以其無效，胡志軍最后不能取得對房子的繼承。遺贈是單方的、無償的法律行為， 只須遺贈人一方作出意思表示即可成立，并不需要征得受贈人的同意。但遺贈不同于生前贈與，必須在形式上和內容上具備設立遺囑的法定要件方為有效。

5、張先生有基本醫(yī)療保險，而張?zhí)珱]有。針對這些情況，理財規(guī)劃師需要立刻為該家庭增加的保險產品為（）?！究陀^案例題】

A.張先生的人壽保險

B.張先生的意外傷害保險

C.張?zhí)纳虡I(yè)醫(yī)療保險

D.張?zhí)呢熑伪ｋU

正確答案:C

答案解析:張夫人沒有基本醫(yī)院保險，需要另行購買商業(yè)醫(yī)療保險作為有效的補充。

6、保險人的告知形式有（）。【多選題】

A.無限告知

B.有限告知

C.詢問回答

D.明確列明

E.明確說明

正確答案:D、E

答案解析:在保險合同中，對應于各自的權利和義務，保險雙方當事人告知的內容各不相同；投保人與保險人各自履行告知義務的形式也不同，例如，按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。

7、目前國內金融行業(yè)幫助客戶進行流動性管理的工具和方法很多，以下選項中不屬于的是（）?！締芜x題】

A.定期存款可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)

B.信用卡的使用

C.不動產投資

D.信用貸款

正確答案:C

答案解析:目前國內金融行業(yè)幫助客戶進行流動性管理的工具和方法很多，如定期存款也可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)，信用卡的使用已經非常普及；還可以利用信用貸款，保單質押等方法以解燃眉之急。

8、資產配置的步驟不包括（ ）?！締芜x題】

A.了解客戶基本信息

B.明確投資者收益預期和風險

C.明確資產組合中包括哪幾類資產及所占比例

D.找出最佳的資產組合

正確答案:A

答案解析:一般情況下，資產配置的過程包括以下幾個步驟：（1）明確投資者收益預期值和風險：這一步驟包括利用歷史數據與經濟分析來決定投資者所考慮資產在相關持有期間內的預期收益率和波動情況，確定投資的指導性目標；（2）明確資產組合中包括哪幾類資產及所占比例：完整的資產配置過程不僅需要綜合各方面的情況，還需要根據情況的變化進行動態(tài)的調整；（3）找出最佳的資產組合：這一步驟是指決定在既定風險水平和限制因素下可獲得最大預期收益的資產組合，最能滿足投資者其風險收益目標的資產組合，確定實際的資產配置戰(zhàn)略。

9、按稅收負擔能否轉嫁劃分，可分為（    ）。【多選題】

A.價內稅

B.價外稅

C.直接稅

D.間接稅

E.財產稅

正確答案:C、D

答案解析:按稅收負擔能否轉嫁劃分，可分為：直接稅和間接稅。

10、在制定退休規(guī)劃時，（     ）會直接導致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時點的差異?！締芜x題】

A.退休年齡

B.壽命延長

C.性別差異

D.預期生活方式

正確答案:C

答案解析:在制定退休規(guī)劃方面，性別也是影響規(guī)劃的一個重要因素。一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應該更早制定。