2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、美國(guó)和加拿大實(shí)行的是（）?！締芜x題】

A.單一監(jiān)管體制

B.多頭監(jiān)管體制

C.實(shí)行分權(quán)多頭式監(jiān)管體制

D.實(shí)行集權(quán)多頭式監(jiān)管體制

正確答案:C

答案解析:實(shí)行分權(quán)多頭式監(jiān)管體制的國(guó)家一般為聯(lián)邦制國(guó)家。在這種體制下，不同的金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施監(jiān)管。美國(guó)和加拿大是實(shí)行這一監(jiān)管體制的代表。

2、下列關(guān)于信息披露的說(shuō)法，不正確的是( )。【單選題】

A.信息披露通過(guò)公眾公司以招股說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū),以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式

B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其客戶(hù)群體相適應(yīng)

C.信息披露是向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為

D.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類(lèi)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說(shuō)法不正確：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)，謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)，暫不披露機(jī)密指標(biāo)。

3、下列說(shuō)法正確的是( )?！径噙x題】

A.重要性要求在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)

B.全面性即操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性

C.及時(shí)性應(yīng)及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件所導(dǎo)致的直接財(cái)務(wù)損失，避免因時(shí)效問(wèn)題造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確

D.謹(jǐn)慎性指對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行確認(rèn)時(shí)，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額

E.在損失事件收集工作中需要堅(jiān)持的原則包括公開(kāi)性

正確答案:A、C、D

答案解析:在損失事件收集工作中需要堅(jiān)持的原則一共有四點(diǎn)：（1）重要性，即在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)（選項(xiàng)A說(shuō)法正確）；（2）及時(shí)性，即應(yīng)及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件所導(dǎo)致的直接財(cái)務(wù)損失，避免因時(shí)效問(wèn)題造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確（選項(xiàng)C說(shuō)法正確）；（3）統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性（選項(xiàng)B說(shuō)法不正確）；（4）謹(jǐn)慎性，即對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行確認(rèn)時(shí)，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額（選項(xiàng)D說(shuō)法正確）。選項(xiàng)E：在損失事件收集工作中需要堅(jiān)持的原則不包括公開(kāi)性。

4、產(chǎn)品因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）?！締芜x題】

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

5、操作風(fēng)險(xiǎn)損失率應(yīng)當(dāng)保持在監(jiān)測(cè)目標(biāo)值的合理區(qū)間?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)損失率應(yīng)當(dāng)保持在監(jiān)測(cè)目標(biāo)值的合理區(qū)間。

6、執(zhí)行、交割和流程管理事件中導(dǎo)致?lián)p失事件的因素主要包括（  ）?！径噙x題】

A.交易處理失敗

B.流程管理失敗

C.與銷(xiāo)售商發(fā)生糾紛

D.與外部供應(yīng)商發(fā)生糾紛

E.與外部銷(xiāo)售商發(fā)生糾紛

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷(xiāo)售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件（選項(xiàng)ABCDE符合題意）。

7、巴塞爾協(xié)議Ⅲ內(nèi)部模型法資本計(jì)量以預(yù)期尾部損失替代風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值指標(biāo)，提出全新的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法管理流程和計(jì)量方法，流程和方法包括（）。【多選題】

A.須建立內(nèi)部模型法持續(xù)評(píng)估機(jī)制

B.內(nèi)部模型法資本計(jì)量以預(yù)期尾部損失（ES）代替風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）

C.設(shè)置了不同的流動(dòng)性期限

D.提出不可建模風(fēng)險(xiǎn)因子的資本計(jì)量要求

E.開(kāi)展全行和交易臺(tái)層面返回檢驗(yàn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:巴塞爾協(xié)議Ⅲ內(nèi)部模型法資本計(jì)量以預(yù)期尾部損失替代風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值指標(biāo)，提出全新的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法管理流程和計(jì)量方法。一是須建立內(nèi)部模型法持續(xù)評(píng)估機(jī)制。二是內(nèi)部模型法資本計(jì)量以預(yù)期尾部損失（ES）代替風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）。三是設(shè)置了不同的流動(dòng)性期限。四是提出不可建模風(fēng)險(xiǎn)因子的資本計(jì)量要求。五是須同步計(jì)算各交易臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)法資本。六是開(kāi)展全行和交易臺(tái)層面返回檢驗(yàn)。

8、恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)有助于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問(wèn)題的層面上，通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值。

9、商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過(guò)整體的、系統(tǒng)化的方法來(lái)管理。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過(guò)整體的、系統(tǒng)化的方法來(lái)管理。

10、為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到（ ）?！径噙x題】

A.“了解你的客戶(hù)”及所在國(guó)家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)

B.通過(guò)第三方擔(dān)保來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C. 嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)

D.增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國(guó)母公司或銀行的擔(dān)保或承兌

E.以投資多樣化方式分散風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、C、D

答案解析:為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到：（1）“了解你的客戶(hù)”及所在國(guó)家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)。（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)。（3）通過(guò)投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。（4）增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國(guó)母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃丁＃?）以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)或?qū)J款采取結(jié)構(gòu)性的安排。（6）吸引世界銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。（7）合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。（8）項(xiàng)目收入幣種與貸款幣種存在錯(cuò)配時(shí)，除了通常的套期保值方式外，可對(duì)資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。（9）建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)黑名單，對(duì)黑名單國(guó)家實(shí)行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。