2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、以下符合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃描述的是（ ）?！締芜x題】

A.投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主

B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況

C.投資應(yīng)以?xún)?chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化

D.不在乎風(fēng)險(xiǎn)，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況符合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃描述；選項(xiàng)A：投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者理財(cái)規(guī)劃的描述；選項(xiàng)C：投資應(yīng)以?xún)?chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化適合風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者；選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶(hù)愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，并非不在乎風(fēng)險(xiǎn)。

2、家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要不包括（）?！締芜x題】

A.收入信息

B.支出信息

C.資產(chǎn)信息

D.現(xiàn)金流信息

正確答案:D

答案解析:家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：（1）收入信息；（2）支出信息；（3）資產(chǎn)信息；（4）負(fù)債信息；（5）其他相關(guān)的家庭財(cái)務(wù)信息。

3、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法，正確的是（）?！径噙x題】

A.個(gè)人理財(cái)不是客戶(hù)自己理財(cái)，而是專(zhuān)業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)不是產(chǎn)品推銷(xiāo)，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)不提供個(gè)性化綜合的非金融服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)不是僅僅針對(duì)客戶(hù)某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶(hù)一生的理財(cái)過(guò)程

E.個(gè)人理財(cái)針對(duì)的是客戶(hù)某個(gè)生命階段

正確答案:A、B、D

答案解析:可以從以下三點(diǎn)進(jìn)一步理解個(gè)人理財(cái)：第一，不是客戶(hù)自己理財(cái)，而是專(zhuān)業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。第二，不是產(chǎn)品推銷(xiāo)，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對(duì)客戶(hù)某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶(hù)一生的理財(cái)過(guò)程。

4、人們對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，做法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移

B.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全

D.通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，如購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移（選項(xiàng)A做法正確），滿(mǎn)足家庭的財(cái)富保障和安全需要；對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B做法正確）；通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全（選項(xiàng)C做法正確）；通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等（選項(xiàng)DE做法正確）。

5、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)的各人員可以相互兼任。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)的各人員不可以相互兼任。

6、理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)（）【多選題】

A.在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露

B.具有明確的投資標(biāo)的

C.明確投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃

D.對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》十五、理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃（選項(xiàng)BC正確），應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（選項(xiàng)D正確），并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后（選項(xiàng)E正確），在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露（選項(xiàng)A正確）。

7、商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其（）?！径噙x題】

A.償付能力狀況

B.風(fēng)險(xiǎn)管控能力

C.業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理

D.近2年違法違規(guī)情況

E.近3年違法違規(guī)情況

正確答案:A、B、C、D

答案解析:商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)、近兩年違法違規(guī)情況等。

8、（ ）是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。【單選題】

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.交易所債券市場(chǎng)

C.政府短期債券市場(chǎng)

D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所；選項(xiàng)B：交易所債券市場(chǎng)是指通過(guò)證券交易所固定收益證券綜合電子平臺(tái)進(jìn)行交易的整體體系，包括參與主體、交易的客體、交易方式和交易制度等幾個(gè)方面；選項(xiàng)C：政府短期債券市場(chǎng)是指以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱(chēng)為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)；選項(xiàng)D：商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是是指買(mǎi)賣(mài)業(yè)績(jī)卓著而極有信譽(yù)的工商企業(yè)所發(fā)出的期票的市場(chǎng)。

9、下列因素與貨幣的時(shí)間價(jià)值呈反向變化的是（）?！締芜x題】

A.時(shí)間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.本金

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素，通貨膨脹率越高，貨幣的時(shí)間價(jià)值越低；選項(xiàng)A：時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯；選項(xiàng)B：收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，收益率越高，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯；選項(xiàng)D：本金不是貨幣的時(shí)間價(jià)值主要影響因素。

10、下列關(guān)于銀行理財(cái)子公司的管理，說(shuō)法正確的是（）。【多選題】

A.設(shè)立銀行理財(cái)子公司，可以采取合伙企業(yè)形式

B.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人參股銀行理財(cái)子公司的數(shù)量不得超過(guò)2家

C.控股銀行理財(cái)子公司的數(shù)量不得超過(guò)2家

D.銀行理財(cái)子公司不得面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品

E.銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)

正確答案:B、E

答案解析:A項(xiàng)，設(shè)立銀行理財(cái)子公司，應(yīng)擋采取有限責(zé)任公司或者股份有限公司形式。C項(xiàng)，控股銀行理財(cái)子公司的數(shù)量不得超過(guò)1家.D項(xiàng)，銀行理財(cái)子公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括：面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)顧問(wèn)和咨詢(xún)服務(wù)。