2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、理財(cái)師開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，（ ）是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)?！締芜x題】

A.開(kāi)戶(hù)

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談溝通

D.電話(huà)溝通

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：開(kāi)戶(hù)，通常是理財(cái)師與客戶(hù)的首次接觸，也是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)；選項(xiàng)B：調(diào)查問(wèn)卷也包括一些測(cè)試類(lèi)問(wèn)卷，都起到收集信息、了解客戶(hù)、明確其需求的作用；選項(xiàng)C：面談溝通是深入了解客戶(hù)并建立長(zhǎng)期良好客戶(hù)關(guān)系的契機(jī)；選項(xiàng)D：電話(huà)溝通具有工作效率高、營(yíng)銷(xiāo)成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行等優(yōu)點(diǎn)。

2、在代銷(xiāo)金融投資產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶(hù)所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶(hù)的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品，這是客觀性原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在代銷(xiāo)金融投資產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶(hù)所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶(hù)的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品，這是適當(dāng)性原則?？陀^性原則要求在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類(lèi)型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。

3、一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人或家庭的收入來(lái)源有（ ）?！径噙x題】

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經(jīng)營(yíng)所得

C.投資所得（利息、股息、紅利）

D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

E.偶然所得

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人或家庭的收入來(lái)自于以下幾部分：（1）以工資薪金為主的綜合所得；（2）經(jīng)營(yíng)所得；（3）投資所得（利息、股息、紅利）；（4）財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；（5）偶然所得。

4、銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃，并承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條 信托公司委托銀行代為推介信托計(jì)劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對(duì)銀行推介人員開(kāi)展推介培訓(xùn)；銀行應(yīng)向合格投資者推介，推介內(nèi)容不應(yīng)超出信托文件的約定，不得夸大宣傳，并充分揭示信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，提示信托投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則。銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

5、鞠躬時(shí)應(yīng)從心底發(fā)出對(duì)對(duì)方表示感謝、尊重的意念，從而體現(xiàn)于行動(dòng)，給對(duì)方留下有誠(chéng)意、守信用的印象?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:鞠躬也是表達(dá)敬意、尊重、感謝的常用禮節(jié)。鞠躬時(shí)應(yīng)從心底發(fā)出對(duì)對(duì)方表示感謝、尊重的意念，從而體現(xiàn)于行動(dòng)，給對(duì)方留下有誠(chéng)意、守信用的印象。

6、商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉列說(shuō)明?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十七條 商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

7、正直公正、盡職高效屬于國(guó)內(nèi)外理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的主要內(nèi)容。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:國(guó)內(nèi)外各類(lèi)理財(cái)師證書(shū)對(duì)職業(yè)道德方面都有相近的一些要求，或主要標(biāo)準(zhǔn)基本相同，有人用ETHICS（操守、道德）英文的幾個(gè)字母概括理財(cái)師職業(yè)道德幾方面的要求：盡職、高效的；值得信賴(lài)的；誠(chéng)實(shí)的；正直公正的；忠于客戶(hù)的；熱情。

8、商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）?！締芜x題】

A.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

D.重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十四條 商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷(xiāo)售產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

9、留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分無(wú)需清償?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《民法典》規(guī)定，留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

10、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)不包括（ ）?！締芜x題】

A.個(gè)體工商戶(hù)小王

B.人民教師小李

C.建設(shè)銀行的客戶(hù)經(jīng)理陳某

D.建工集團(tuán)

正確答案:D

答案解析:理財(cái)包括個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)，個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻?hù)主要是個(gè)人客戶(hù)。個(gè)人客戶(hù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。建工集團(tuán)屬于公司理財(cái)?shù)姆懂?。選項(xiàng)ABC都屬于個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻?hù)，選項(xiàng)D屬于公司理財(cái)?shù)目蛻?hù)。