2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》自發(fā)布次日起施行?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》自發(fā)布之日起施行。

2、（），中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，銀行理財(cái)正式進(jìn)入理財(cái)子公司發(fā)展新階段?！締芜x題】

A.2018年12月12日

B.2020年12月20日

C.2019年12月22日

D.2018年12月2日

正確答案:D

答案解析:2018年12月2日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，銀行理財(cái)正式進(jìn)入理財(cái)子公司發(fā)展新階段。

3、證券投資基金的收益包括（）?！径噙x題】

A.證券買賣差價(jià)

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

E.股息收入

正確答案:A、B、C、D

答案解析:證券投資基金的收益主要有：（1）證券買賣差價(jià)，也稱資本利得。這是基金收益的重要組成部分之一。（2）紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤(rùn)分配所得。這也是基金收益的主要組成部分。（3）債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券利息是基金收益不可缺少的組成部分。（4）存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。選項(xiàng)E：股息收入屬于股票的收益。

4、下列有關(guān)商業(yè)銀行履行代客資產(chǎn)管理角色的說(shuō)法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.理財(cái)產(chǎn)品的命名，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

B.商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)和無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品

C.理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于7萬(wàn)元人民幣

D.商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)的其他境外投資理財(cái)產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行開(kāi)展綜合理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)通過(guò)自主設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣（或等值外幣）。

5、商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件（     ）?！径噙x題】

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

C.具有有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D.近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

正確答案:A、B、C、E

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條 商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：（1）具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度（選項(xiàng)A正確）；（2）有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員（選項(xiàng)B正確）；（3）具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系（選項(xiàng)C正確）；（4）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件（選項(xiàng)D說(shuō)法有誤）；（5）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件（選項(xiàng)E正確）。

6、商業(yè)銀行應(yīng)在充分分析宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，確定理財(cái)資金的（ ），合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。【多選題】

A.投資數(shù)額

B.投資范圍

C.投資領(lǐng)域

D.投資期限

E.投資比例

正確答案:B、E

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在充分分析宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，確定理財(cái)資金的投資范圍和投資比例（選項(xiàng)BE正確），合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

7、折現(xiàn)率越高，未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值越高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在折現(xiàn)期不變的情況下，折現(xiàn)率越高，未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值越低。

8、（）是指投資者委托香港經(jīng)紀(jì)商，經(jīng)由香港聯(lián)合交易所在深圳設(shè)立的證券交易服務(wù)公司，向深圳證券交易所進(jìn)行申報(bào)（買賣盤傳遞），買賣深股通規(guī)定范圍內(nèi)的深圳證券交易所上市的股票。【單選題】

A.深港通

B.滬股通

C.港股通

D.深股通

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：深股通是指投資者委托香港經(jīng)紀(jì)商，經(jīng)由香港聯(lián)合交易所在深圳設(shè)立的證券交易服務(wù)公司，向深圳證券交易所進(jìn)行申報(bào)（買賣盤傳遞），買賣深股通規(guī)定范圍內(nèi)的深圳證券交易所上市的股票。滬股通是指投資者委托香港經(jīng)紀(jì)商，經(jīng)由香港聯(lián)合交易所設(shè)立的證券交易服務(wù)公司，向上海證券交易所進(jìn)行申報(bào)（買賣盤傳遞），買賣規(guī)定范圍內(nèi)的上海證券交易所上市的股票。

9、電話接聽(tīng)的注意事項(xiàng)有（ ）?！径噙x題】

A.迅速接聽(tīng)電話

B.致以簡(jiǎn)單問(wèn)候

C.自報(bào)單位名稱和個(gè)人姓名

D.結(jié)束通話時(shí)要先放電話

E.必要時(shí)認(rèn)真記錄談話內(nèi)容或?qū)Ψ揭?/p>

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：在通話結(jié)束后金融機(jī)構(gòu)工作人員要等對(duì)方放下電話后，自己再輕輕放下；否則給客戶的感覺(jué)是你急于打發(fā)自己、對(duì)自己不重視。

10、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括（    ）?！径噙x題】

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.投資操作風(fēng)險(xiǎn)

E.資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE符合題意?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。