2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大但預(yù)期收益率很高的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)熱情向客戶推介或銷售該產(chǎn)品。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

2、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（ ），但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。【單選題】

A.隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財(cái)計(jì)劃

C.協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

D.替客戶進(jìn)行投資操作

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

3、理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（）【單選題】

A.50%

B.30%

C.15%

D.10%

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十三條 理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50%（含）以上；對(duì)掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財(cái)資金的比例或明確是用本金投資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理說法錯(cuò)誤的是（     ）【單選題】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算

C.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額根據(jù)交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算

D.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額根據(jù)交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十三條 商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算；結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

5、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中表明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額不得低于（  ）萬元人民幣(或等值外幣），不得向無投資經(jīng)驗(yàn)的客戶銷售?！締芜x題】

A.5

B.10

C.15

D.20

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意?！蛾P(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》五、商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供與其相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。