2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)是（）?！締芜x題】

A.對公業(yè)務(wù)

B.零售業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.信用卡業(yè)務(wù)

正確答案:B

答案解析:選項B：零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟周期影響力強的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)；選項A：對公業(yè)務(wù)是以企業(yè)法人、單位等客戶為主體，圍繞公存賬戶開展各類支票、匯兌、貸款等業(yè)務(wù)，是銀行的基本業(yè)務(wù)之一；選項C：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身所處的經(jīng)濟樞紐地位、先進(jìn)的科技設(shè)備和營銷理念，為社會公眾提供咨詢、委托、保管組合最佳投資方案，存款結(jié)構(gòu)方案和設(shè)計遠(yuǎn)期目標(biāo)方案、幫助客戶實現(xiàn)最佳投資回報率的綜合性業(yè)務(wù)；選項D：信用卡業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具（在我國目前尚不允許非銀行發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行信用卡）。

2、趙先生今年32歲，妻子30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款20萬元，有購房計劃。從家庭生命周期和趙先生的職業(yè)生涯規(guī)劃來看，金融理財師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點是（ ）?！締芜x題】

A.趙先生的家庭階段屬于穩(wěn)定期，這個時期對于未來的生涯規(guī)劃應(yīng)該有明確的方向，是否專項管理崗位，是否可以自行創(chuàng)業(yè)當(dāng)老板，在該階段都應(yīng)該定案

B.趙先生的家庭屬于成長期，應(yīng)該既在職進(jìn)修充實自己，同時擬定職業(yè)生涯計劃，確定往后的工作方向，目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定增加

C.趙先生的家庭處在家庭成熟期，在支出方面子女教育撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)將逐漸增加，但同時隨著收入的提高也應(yīng)增加儲蓄額，來應(yīng)對此時多數(shù)家庭會有的購房計劃和購車計劃

D.趙先生的家庭處在家庭形成期，年輕可承受較高的投資風(fēng)險

正確答案:B

答案解析:選項B說法正確：成長期特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立，該階段子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升。趙先生的家庭特征為兒子兩歲，處在從子女出生到完成學(xué)業(yè)階段，家庭收入穩(wěn)定增加，故其生涯階段屬于成長期；

3、下列關(guān)于客戶信息的說法錯誤的是（    ）【單選題】

A.財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排

B.基本信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)

C.人生目標(biāo)按時間長短可以分為短、中、長期的理財目標(biāo)

D.工作單位與職務(wù)屬于客戶信息中的基本信息

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。

4、理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（   ）?！締芜x題】

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財目標(biāo)、做好服務(wù)

C.了解市場競爭制

D.滿足客戶需求

正確答案:A

答案解析:全面深入了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)（選項A正確）。

5、下列關(guān)于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展趨勢的說法中正確的是（    ）【多選題】

A.市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心

B.零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)

C.國內(nèi)金融市場由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變

D.銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進(jìn)行細(xì)分

E.理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵；選項B說法正確：零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟周期影響力強的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)；選項C說法正確：正如其他行業(yè)發(fā)展規(guī)律一樣，近年來國內(nèi)金融市場也由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變，可供投資者選擇的機構(gòu)、產(chǎn)品和服務(wù)非常豐富；選項D說法正確：要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)；選項E說法正確：理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。