2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財(cái)師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析包括（ ）?！径噙x題】

A.流動(dòng)性方面

B.信用和債務(wù)管理方面

C.收支結(jié)余方面

D.投資和資產(chǎn)配置方面

E.家庭財(cái)務(wù)保障方面

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的主要分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（1）流動(dòng)性方面；（2）信用和債務(wù)管理方面；（3）收支結(jié)余方面；（4）投資和資產(chǎn)配置方面；（5）家庭財(cái)務(wù)保障方面。

2、家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（ ）?！締芜x題】

A.家庭消費(fèi)收入

B.家庭消費(fèi)支出

C.債務(wù)規(guī)劃

D.現(xiàn)金管理

正確答案:A

答案解析:家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。選項(xiàng)A：家庭消費(fèi)收入的說(shuō)法有誤。

3、根據(jù)客戶需求及關(guān)注點(diǎn)，有針對(duì)性地向客戶介紹銀行相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品屬于（）?！締芜x題】

A.禮節(jié)性問(wèn)候

B.了解客戶需求

C.尋找突破口

D.跟蹤服務(wù)

正確答案:C

答案解析:初次接觸客戶階段，理財(cái)師重點(diǎn)工作包括如下內(nèi)容：（1）禮節(jié)性問(wèn)候。初次見(jiàn)面時(shí)，理財(cái)師應(yīng)主動(dòng)問(wèn)候客戶，介紹自己的姓名、職位及簡(jiǎn)要工作職責(zé)，并向客戶遞送名片；（2）了解客戶需求。約談時(shí)應(yīng)以恰當(dāng)?shù)姆绞搅私饪蛻粝嚓P(guān)信息并加以整理，從客戶的關(guān)注點(diǎn)、偏好和個(gè)性特點(diǎn)分析客戶潛在需求并引導(dǎo)需求；（3）尋找突破口。根據(jù)客戶需求及關(guān)注點(diǎn)，有針對(duì)性地向客戶介紹銀行相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品；（4）業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)。經(jīng)與客戶深入溝通后，如果客戶同意接受銀行服務(wù)或產(chǎn)品，在符合銷售規(guī)定的前提下，理財(cái)師應(yīng)協(xié)助客戶完成在銀行的銷售操作或申請(qǐng)相關(guān)增值服務(wù)；（5）跟蹤服務(wù)。業(yè)務(wù)處理完畢后，理財(cái)師應(yīng)主動(dòng)邀約客戶，確定下次見(jiàn)面的時(shí)間和溝通內(nèi)容，從而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期客戶維護(hù)工作。

4、當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（ ）?！締芜x題】

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

正確答案:D

答案解析:“天有不測(cè)風(fēng)云”，每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)樨?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃（選項(xiàng)D正確）。

5、下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）?！締芜x題】

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.實(shí)事求是

D.連續(xù)性原則

正確答案:C

答案解析:在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則，主要包括了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則。選項(xiàng)C：實(shí)事求是屬于理財(cái)目標(biāo)確定的原則。