2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則不包括（）?！締芜x題】

A.依法原則

B.公開原則

C.公平原則

D.公正原則

正確答案:C

答案解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。選項(xiàng)C：“公平原則”屬于混淆選項(xiàng)。

2、建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定?！径噙x題】

A.及時(shí)

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

正確答案:B、C、D

答案解析:選項(xiàng)BCD正確。建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。

3、信用評分模型對個(gè)人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括（  ）?！締芜x題】

A.現(xiàn)金流量

B.年齡

C.資產(chǎn)

D.收入

正確答案:A

答案解析:信用評分模型是對個(gè)人客戶而言,可觀察到的特征變量主要包括收入、資產(chǎn)、 年齡、職業(yè)以及居住地等；對法人客戶而言，包括現(xiàn)金流量、各種財(cái)務(wù)比率等。選項(xiàng)A：現(xiàn)金流量屬于法人客戶的變量。

4、流動性應(yīng)急計(jì)劃主要包括（）?！締芜x題】

A.危機(jī)處理方案和流動性應(yīng)急機(jī)制

B.危機(jī)處理方案和彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.流動性應(yīng)急機(jī)制和彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

D. 流動性應(yīng)急機(jī)制和組織架構(gòu)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確：商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，制訂切實(shí)可行的本外幣流動性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面：第一，危機(jī)處理方案；第二，彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。

5、下列不屬于杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)的是（）?！締芜x題】

A.能維護(hù)金融體系穩(wěn)定和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.杠桿率是低風(fēng)險(xiǎn)性的

D.相對簡單易懂

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確：杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)，首先，杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護(hù)金融體系穩(wěn)定和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展；其次，杠桿率避免了資本套利和監(jiān)管套利；最后，杠桿率是風(fēng)險(xiǎn)中性的，相對簡單易懂。

6、由于風(fēng)險(xiǎn)管理對于商業(yè)銀行的重要性， 大部分銀行，特別是大型銀行和國際活躍銀行，均在（     ）層面設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)委員會或同類組織?！締芜x題】

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)包括董事會及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。由于風(fēng)險(xiǎn)管理對于商業(yè)銀行的重要性， 大部分銀行，特別是大型銀行和國際活躍銀行，均在董事會層面設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)委員會或同類組織（選項(xiàng)B正確）。

7、因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰的是（）。【單選題】

A.法律成本

B.資產(chǎn)損失

C.監(jiān)管罰沒

D.賬面減值

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意。 

8、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)當(dāng)是一個(gè)全面的計(jì)劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計(jì)劃，具體包括（ ）?！径噙x題】

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評估

B.恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機(jī)和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營意識培訓(xùn)

E.面對災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)ABCD正確。業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)當(dāng)是一個(gè)全面的計(jì)劃,與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng),強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計(jì)劃,具體包括:業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評估、面對災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施、常年持續(xù)性/經(jīng)營性的恢復(fù)程序和計(jì)劃、恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)、危機(jī)和事故管理、持續(xù)經(jīng)營意識培訓(xùn)等方面。

9、銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量進(jìn)行評估，評估的方面包括（  ）?！径噙x題】

A.治理

B.政策

C.流程

D.內(nèi)部控制

E.合規(guī)管理

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)ABCD正確。銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進(jìn)行評估，并在評估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。

10、商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案不包括的內(nèi)容是（   ）?！締芜x題】

A.緊急籌資成本分析和可行性分析

B.限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展

C.采用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

D.突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等。選項(xiàng)D：“突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力”不屬于商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案的內(nèi)容。