2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、理財(cái)師在與客戶交往中（ ），能為客戶留下較好的第一印象?！径噙x題】

A.聲情并茂，避免呆板表情

B.舉止優(yōu)雅

C.誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間

D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾

E.說(shuō)話時(shí)稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:一個(gè)人的儀表在社會(huì)交往過(guò)程中是構(gòu)成第一印象的主要因素，理財(cái)師的儀容儀表會(huì)影響別人對(duì)理財(cái)師專業(yè)能力和任職資格的判斷。一般而言，影響個(gè)人形象有六方面因素：（1）儀表——儀表者外觀也，即服飾；（2）表情——第二語(yǔ)言，此時(shí)無(wú)聲勝有聲；（3）風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止（選項(xiàng)B正確）；（4）服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫(xiě)照（選項(xiàng)D正確）；（5）談吐語(yǔ)言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)；（6）待人接物——誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間（選項(xiàng)C正確）。選項(xiàng)A：聲情并茂，避免呆板表情能為客戶留下較好的印象。

2、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響。一般來(lái)說(shuō)，擁有一批精通投資管理業(yè)務(wù)、經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)專業(yè)人士的信托機(jī)構(gòu)，利用專業(yè)知識(shí)和特有的信息優(yōu)勢(shì)，將使信托產(chǎn)品獲得更大的收益。

3、在理財(cái)計(jì)劃實(shí)施過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)保存客戶的記錄和相關(guān)文件。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:在理財(cái)計(jì)劃實(shí)施過(guò)程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。

4、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理 ?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》四、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理。

5、基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險(xiǎn)可能小于股票?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:由于基金主要投資于債券、股票或者其他金融資產(chǎn)等，投資選擇靈活多樣，從而使基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險(xiǎn)又可能小于股票。

6、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是（）?！締芜x題】

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

正確答案:D

答案解析:考察有效年利率和復(fù)利終值的計(jì)算。已知現(xiàn)值為1000；期限為3年，每季度復(fù)利一次，有效利率為r=8%÷4；期次n=3×4；復(fù)利終值的計(jì)算公式為：（選項(xiàng)D正確）。

7、下列屬于信托的特點(diǎn)的有（）【多選題】

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

C.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

D.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

E.信托管理具有連續(xù)性

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:信托的特點(diǎn)包括：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度（選項(xiàng)A正確）；（2）信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離（選項(xiàng)B正確）；（3）信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)（選項(xiàng)C正確）；（4）信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性（選項(xiàng)D正確）；（5）信托管理具有連續(xù)性（選項(xiàng)E正確）；（6）受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)；（7）信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；（8）信托具有融通資金的職能。

8、下列屬于客戶的定性信息有（）?！径噙x題】

A.財(cái)務(wù)信息

B.基本信息

C.個(gè)人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲(chǔ)蓄狀況

正確答案:B、C、D

答案解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

9、債券收益的來(lái)源有（）。【多選題】

A.利息收入

B.價(jià)差收益

C.資本損益

D.市場(chǎng)利率價(jià)差

E.公司稅后利潤(rùn)

正確答案:A、B

答案解析:債券的收益主要來(lái)源于兩個(gè)方面：（1）利息收益，債券投資者長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入（選項(xiàng)A正確）；（2）價(jià)差收益，債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益（選項(xiàng)B正確）。

10、生活需求主要是客戶對(duì)其整個(gè)生命生涯事件相關(guān)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的需求，包括（）?！径噙x題】

A.教育

B.購(gòu)房

C.醫(yī)療

D.遺產(chǎn)

E.保險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生活需求主要是客戶對(duì)其整個(gè)生命生涯事件相關(guān)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的需求，包括職業(yè)選擇、教育、購(gòu)房、保險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老、遺產(chǎn)、事業(yè)繼承以及各種稅收方面的需求。