2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、（）指所有的公開(kāi)信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中。這些公開(kāi)信息包括證券價(jià)格、成交量、會(huì)計(jì)資料、競(jìng)爭(zhēng)公司的經(jīng)營(yíng)情況、整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)資料以及與公司價(jià)值有關(guān)的所有公開(kāi)信息等?！締芜x題】

A.弱勢(shì)有效市場(chǎng)假說(shuō)

B.半弱勢(shì)有效市場(chǎng)假說(shuō)

C.半強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)假說(shuō)

D.強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)假說(shuō)

正確答案:C

答案解析:半強(qiáng)式有效市場(chǎng)假說(shuō)：指所有的公開(kāi)信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中。這些公開(kāi)信息包括證券價(jià)格、成交量、會(huì)計(jì)資料、競(jìng)爭(zhēng)公司的經(jīng)營(yíng)情況、整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)資料以及與公司價(jià)值有關(guān)的所有公開(kāi)信息等。

2、石先生和高女士退休后共需要（）元的退休生活費(fèi)。（石先生去世后，高女士一人的生活費(fèi)為二人時(shí)的一半）【客觀案例題】

A.990000

B.900000

C.1418340

D.1283100

正確答案:C

答案解析:（1）已知石先生二人生活費(fèi)為3000元即PV=3000，離退休還有12年即n=12×12=144，每年的通貨膨脹率3%即月通貨膨脹率r=3%÷12=0.25%，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式，石先生退休時(shí)每月生活費(fèi)為：；（2）預(yù)期壽命為85歲時(shí)，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，石先生二人每月生活費(fèi)4298元，則石先生和高女士退休后共需生活費(fèi)=4298×12×25+4298÷2×12×5=1418340（元）。

3、李小姐所購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債屬于（）的債券?！究陀^案例題】

A.折價(jià)發(fā)行

B.平價(jià)發(fā)行

C.溢價(jià)發(fā)行

D.以上答案都不正確

正確答案:B

答案解析:當(dāng)債券價(jià)格等于面值（平價(jià)）的時(shí)候，票面利率=即期收益率=到期收益率，從案例中可知，10年期國(guó)債的票面利率和市場(chǎng)利率相等，所以該債券是平價(jià)發(fā)行。

4、（）是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

正確答案:C

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。

5、張先生夫婦希望配偶死亡后，另一方仍然維持他或者她想要的生活水平。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該建議夫婦倆購(gòu)買(mǎi)（）?！究陀^案例題】

A.人壽保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。通過(guò)購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)重點(diǎn)保障了可能對(duì)家庭造成巨大損失的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)死亡保險(xiǎn)金的給付可以使夫妻另一方仍然維持他（她） 想要的生活水平。

6、在理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中，全生涯模擬仿真表的內(nèi)容不包括（）?！締芜x題】

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設(shè)置

C.分析結(jié)果的闡述

D.理財(cái)師基于分析結(jié)果的最終建議

正確答案:D

答案解析:在理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中，全生涯模擬仿真表的內(nèi)容包括了以下三個(gè)部分：（1）全生涯模擬仿真的原理介紹；（2）模擬環(huán)境的設(shè)置；（3）分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議。

7、屬于中小企業(yè)融資方式的是（）。【多選題】

A.杠桿收購(gòu)

B.引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資

C.國(guó)內(nèi)上市

D.留存盈余

E.票據(jù)貼現(xiàn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:中小企業(yè)融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發(fā)行債券（私募債）、民間借貸、信用擔(dān)保融資、金融租賃、股權(quán)出讓、增資擴(kuò)股、產(chǎn)權(quán)交易、杠桿收購(gòu)、引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資、投資銀行投資、國(guó)內(nèi)上市（新三板、創(chuàng)業(yè)板）、境外上市、買(mǎi)殼上市、留存盈余、資產(chǎn)管理融資、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)典當(dāng)、商業(yè)信用融資、國(guó)際貿(mào)易融資、補(bǔ)償貿(mào)易融資、項(xiàng)目包裝融資、高新技術(shù)融資、BOT項(xiàng)目融資、專(zhuān)項(xiàng)基金的投資、產(chǎn)業(yè)政策投資等等。

8、根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶(hù)的特點(diǎn)，根據(jù)客戶(hù)不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置，建議年輕人的保險(xiǎn)組合為（）?！締芜x題】

A.意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

B.重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)

C.終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

D.意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶(hù)的特點(diǎn)，根據(jù)客戶(hù)不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置。1.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期。此時(shí)家庭負(fù)擔(dān)較小，可考慮一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)滿(mǎn)足自身的意外保障和醫(yī)療保障需求。建議年輕人的保險(xiǎn)組合為意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)。2.成長(zhǎng)期的客戶(hù)家庭責(zé)任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，對(duì)子女、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。建議成家立業(yè)期客戶(hù)的保險(xiǎn)組合應(yīng)為終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)。3.人到中年，是“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)。4.退休期間的收入來(lái)源主要是退休金，由于針對(duì)這一年齡階段的人壽保險(xiǎn)費(fèi)率都很高，因此，普通的保障型保險(xiǎn)已不宜購(gòu)買(mǎi)。建議老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

9、如果康先生自己決定將投資于開(kāi)放式基金，那么（）的策略是合理的?！究陀^案例題】

A.年評(píng)估基金業(yè)績(jī)，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績(jī)最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

C.隨看留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨看留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

正確答案:D

答案解析:如果離子女上大學(xué)或大筆動(dòng)用教育資金的時(shí)間較短，一般建議客戶(hù)降低中、高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)基金，多持有債券型或貨幣型基金?？迪壬膬鹤?年后去英國(guó)上大學(xué)，所以在期初可以持有較大比重的股票型基金，留學(xué)日期臨近在逐漸加大為債券型基金的持有比重。

10、為了達(dá)到節(jié)稅的最大化，延期納稅要夠使（    ）?！締芜x題】

A.延期納稅項(xiàng)目最多化、延期最長(zhǎng)化

B.抵免項(xiàng)目最多化，抵免金額最大化

C.延期納稅項(xiàng)目延期最長(zhǎng)

D.分批合理化、節(jié)稅最大化

正確答案:A

答案解析:延期納稅如果夠使延期納稅項(xiàng)目最多化、延期最長(zhǎng)化，則可以達(dá)到節(jié)稅的最大化。