2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、（）是銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理的一類(lèi)政策和程序，這類(lèi)政策和程序用于應(yīng)對(duì)極端的流動(dòng)性緊張情形，使銀行能夠在危機(jī)情錄下依然合理控制流動(dòng)性成本，進(jìn)行及時(shí)有效的籌資，以應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)?！締芜x題】

A.流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制

B.流動(dòng)性控制機(jī)制

C.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制

D.流動(dòng)性計(jì)量機(jī)制

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確：流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理的一類(lèi)政策和程序，這類(lèi)政策和程序用于應(yīng)對(duì)極端的流動(dòng)性緊張情形，使銀行能夠在危機(jī)情錄下依然合理控制流動(dòng)性成本，進(jìn)行及時(shí)有效的籌資，以應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)。

2、（  ）是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿(mǎn)足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。【單選題】

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿(mǎn)足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A：流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿(mǎn)足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。選項(xiàng)B：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件,導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3、風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的書(shū)面說(shuō)明,其中包括的是(   )?！径噙x題】

A.定性說(shuō)明

B.風(fēng)險(xiǎn)措施

C.流動(dòng)性的定量措施

D. 難以量化的風(fēng)險(xiǎn)

E.定量說(shuō)明

正確答案:A、B、C、D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的書(shū)面說(shuō)明，包括定性說(shuō)明，以及有關(guān)盈利、資本、風(fēng)險(xiǎn)措施和流動(dòng)性的定量措施（選項(xiàng)ABCD正確），還須闡明難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，如聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、行為風(fēng)險(xiǎn)、以及洗錢(qián)和不道德的行為。選項(xiàng)E：定量說(shuō)明說(shuō)法不正確。

4、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程的主要步驟不包括（  ）。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)/記錄

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程的四個(gè)主要步驟：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告（4）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋。選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)/記錄不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。

5、《反洗錢(qián)法》規(guī)定，反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式（）等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)?！径噙x題】

A.隱瞞毒品犯罪

B.恐怖活動(dòng)犯罪

C.走私犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確?！斗聪村X(qián)法》規(guī)定，反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。

6、下列關(guān)于峰度的說(shuō)法，不正確的是（）?！径噙x題】

A.峰度的取值范圍為[1，+∞]，正態(tài)分布的峰度為3

B.若峰度小于3，則稱(chēng)為低峰，圖形上相比正態(tài)分布呈現(xiàn)出矮峰瘦尾

C.峰度的取值范圍為[0，+∞]，正態(tài)分布的峰度為3

D.若峰度大于3，則稱(chēng)為高峰，圖形上相比正態(tài)分布呈現(xiàn)出尖峰肥尾

E.偏度可以用來(lái)度量隨機(jī)變量概率分布的陡峭程度。

正確答案:C、E

答案解析:峰度可以用來(lái)度量隨機(jī)變量概率分布的陡峭程度。峰度的取值范圍為[1，+∞]，正態(tài)分布的峰度為3。若峰度小于3，則稱(chēng)為低峰，圖形上相比正態(tài)分布呈現(xiàn)出矮峰瘦尾；若峰度大于3，則稱(chēng)為高峰，圖形上相比正態(tài)分布呈現(xiàn)出尖峰肥尾。

7、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理就是基于謹(jǐn)慎性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理就是基于這種前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，得到國(guó)際上越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。

8、（   ） 是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額?！締芜x題】

A.敏感度限額

B.頭寸限額

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.止損限額

正確答案:C

答案解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括:頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。選項(xiàng)C：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額（VaRLimits)是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額。

9、某企業(yè)2015年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2014年末總資產(chǎn)為12億元人民幣，2015年末總資產(chǎn)為13億元人民幣，該企業(yè)2015年的總資產(chǎn)收益率為( )?！締芜x題】

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

正確答案:B

答案解析:已知凈利潤(rùn)為0.5億元，2014年末總資產(chǎn)為12億元，2015年末總資產(chǎn)為13億元，2015年的總資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/平均總資產(chǎn)=0.5÷[（12+13）÷2]=1/（12+13）=4%

10、根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特性的不同，商業(yè)銀行的客戶(hù)可以劃分為( )?！締芜x題】

A.個(gè)人客戶(hù)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)

B.單一法人客戶(hù)和集團(tuán)法人客戶(hù)

C.企業(yè)類(lèi)客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)

D.法人客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)

正確答案:D

答案解析:按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特性的不同，商業(yè)銀行的客戶(hù)可劃分為法人客戶(hù)與個(gè)人客戶(hù)（選項(xiàng)D符合題意），法人客戶(hù)根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為企業(yè)類(lèi)客戶(hù)和機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶(hù)，企業(yè)類(lèi)客戶(hù)根據(jù)其組織形式不同可劃分為單一法人客戶(hù)和集團(tuán)法人客戶(hù)。