2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連接型保險產(chǎn)品還應(yīng)至少有（）以上的保險銷售經(jīng)驗?！締芜x題】

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連接型保險產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于40小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。

2、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)(     )?！締芜x題】

A.按照通常理解予以解析

B.做出有利于提供格式條款的一方的解釋

C.做出不利于提供格式條款一方的解釋

D.請第三方做解釋

正確答案:C

答案解析:對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋（選項C正確）。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。

3、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)風(fēng)險匹配原則在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系；應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在（    ）系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施?！締芜x題】

A.監(jiān)管

B.內(nèi)控

C.銷售

D.風(fēng)險

正確答案:C

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)風(fēng)險匹配原則在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系；應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施（選項C正確）。

4、假定某人將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期年收益率為10%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付本利和約為（）元?！締芜x題】

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

正確答案:B

答案解析:本題考查的是復(fù)利終值的計算。（1）已知預(yù)期年收益率為10%，每季度付息一次，則有效利率r=10%÷4=2.5%；（2）已知現(xiàn)值PV=10000，期數(shù)n=2×4=8，有效利率r=2.5%，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：（選項B正確）。

5、在財務(wù)函數(shù)中選擇需要用的函數(shù)包括（    ）?！径噙x題】

A.FV

B.LOG

C.PV

D.PMT

E.TAN

正確答案:A、C、D

答案解析:在財務(wù)函數(shù)中選擇需要用的終值、現(xiàn)值或年金函數(shù)：選項A：FV是終值函數(shù)選項C：PV是現(xiàn)值函數(shù)選項D：PMT是年金函數(shù)選項B：LOG是對數(shù)函數(shù)，屬于數(shù)學(xué)函數(shù)；選項E：TAN是三角形正切函數(shù)，屬于數(shù)學(xué)函數(shù)。

6、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是（）?！締芜x題】

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3000美元（或等值外幣）以上

正確答案:B

答案解析:選項B說法正確。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第34條第2款的規(guī)定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上（選項A說法錯誤），外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上（選項D說法錯誤）；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額（選項C說法錯誤），并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。

7、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，可劃分為（）。【單選題】

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場和流通市場

正確答案:D

答案解析:選項D：金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場和流通市場；選項A：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場；選項B：說法有誤；選項C：證券市場屬于間接融資市場，股票市場屬于直接融資市場，基金市場屬于間接融資市場。

8、年金通常用（ ）表示?！締芜x題】

A.PMT

B.PV

C.FV

D.EAR

正確答案:A

答案解析:選項A：PMT表示年金；選項B：PV表示現(xiàn)值；選項C：FV表示終值；選項D：EAR表示有效年利率。

9、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（ ）?！締芜x題】

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意。根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：（1）產(chǎn)品的募集期和起始期；（2）產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期，理財產(chǎn)品到期后應(yīng)及時完成清算。

10、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度，不得利用其黃金期貨指定結(jié)算銀行及指定交割金庫的信息優(yōu)勢，為其黃金期貨交易謀取不當利益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關(guān)問題的通知》第7條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度，不得利用其黃金期貨指定結(jié)算銀行及指定交割金庫的信息優(yōu)勢，為其黃金期貨交易謀取不當利益。