2024年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、被許可人的違法活動(dòng)包括（    ）【多選題】

A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)的

B.在無(wú)法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C.依法轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的

D.涂改、倒賣(mài)、出租、出借行政許可證

E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓

正確答案:A、B、C、D

答案解析:被許可人的違法活動(dòng)包括：1、超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)；2、在無(wú)法律法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓?zhuān)蚴请m依法可轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的；3、涂改、倒賣(mài)、出租、出借行政許可證的。

2、金融市場(chǎng)具有的功能有（）。 【多選題】

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能 

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價(jià)功能

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融市場(chǎng)的功能：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。

3、風(fēng)險(xiǎn)分散策略沒(méi)有成本?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資過(guò)程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用。

4、反洗錢(qián)的義務(wù)主體包括特定非金融機(jī)構(gòu)，特定非金融機(jī)構(gòu)是指（）?！径噙x題】

A.律師行業(yè)

B.會(huì)計(jì)師行業(yè)

C.保險(xiǎn)公司

D.貴金屬行業(yè)

E.房地產(chǎn)行業(yè)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABDE正確：反洗錢(qián)的義務(wù)主體不只包括金融機(jī)構(gòu)，還包括特定非金融機(jī)構(gòu)。特定非金融機(jī)構(gòu)是指房地產(chǎn)行業(yè)、貴金屬行業(yè)、會(huì)計(jì)師行業(yè)、律師行業(yè)等。

5、下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào)職責(zé)（）?！締芜x題】

A.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議

B.協(xié)調(diào)會(huì)員與政府及其有關(guān)部門(mén)之間的關(guān)系

C.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系

D.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

正確答案:A

答案解析:協(xié)調(diào)職責(zé)：協(xié)調(diào)會(huì)員與政府及其有關(guān)部門(mén)之間的關(guān)系，協(xié)助中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)落實(shí)有關(guān)政策、措施；協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭(zhēng)議調(diào)解處理機(jī)制；協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會(huì)員與社會(huì)公眾的溝通，維護(hù)會(huì)員與客戶的合法權(quán)益；提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系，制定實(shí)施銀行業(yè)輿情監(jiān)測(cè)、引導(dǎo)及應(yīng)對(duì)機(jī)制，正確引導(dǎo)社會(huì)輿論，自覺(jué)接受輿論監(jiān)督，維護(hù)銀行業(yè)聲譽(yù)和經(jīng)營(yíng)秩序。選項(xiàng)A：“提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議”屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的維權(quán)職責(zé)。

6、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新?！締芜x題】

A.微觀金融主體

B.宏觀金融主體

C.個(gè)別金融主體

D.大型金融主體

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

7、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)當(dāng)是一個(gè)全面的計(jì)劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計(jì)劃，具體包括（）。【多選題】

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機(jī)和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營(yíng)意識(shí)培訓(xùn)

E.面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)當(dāng)是一個(gè)全面的計(jì)劃,與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng),強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計(jì)劃,具體包括:業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施、常年持續(xù)性/經(jīng)營(yíng)性的恢復(fù)程序和計(jì)劃、恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)、危機(jī)和事故管理、持續(xù)經(jīng)營(yíng)意識(shí)培訓(xùn)等方面。

8、根據(jù)委托貸款的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行將委托貸款業(yè)務(wù)與（）嚴(yán)格區(qū)分，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離和業(yè)務(wù)管理?！締芜x題】

A.外匯業(yè)務(wù)

B.銀行卡業(yè)務(wù)

C.自營(yíng)業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確：根據(jù)委托貸款的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行將委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離和業(yè)務(wù)管理。

9、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是（）?！径噙x題】

A.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試

E.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系,跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下基本職責(zé)：(1)持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議。 (2)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃。(3)審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部]對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。 (4)協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。(5)組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。 (6)積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。(7)收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)。(8)實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試。(9)保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系,跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

10、美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的審慎監(jiān)管時(shí)期指的是（）?！締芜x題】

A. 20世紀(jì)30年代至70年代

B. 20世紀(jì)30年代以前

C. 20世紀(jì)70年代至80年代

D. 20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前

正確答案:D

答案解析:美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：（1）自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期（20世紀(jì)30年代以前）；（2）大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)30年代至70年代）；（3）再次放松監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)70年代至80年代）；（4）審慎監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前）（選項(xiàng)D正確）；（5）次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。