2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。【單選題】

A.一方因身體受到人身損害獲得的賠償或者補償

B.一方的婚前財產(chǎn)

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

正確答案:D

答案解析:1.根據(jù)《民法典》規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益（選項D屬于夫妻共同財產(chǎn)）；（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第18條第3項規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。2.有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：（1）一方的婚前財產(chǎn)（選項B屬于夫妻一方的財產(chǎn)）；（2）一方因身體受到人身損害獲得的賠償或者補償（選項A屬于夫妻一方的財產(chǎn)）；（3）遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)（選項C屬于夫妻一方的財產(chǎn)）；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。

2、對消費者的消費行為提供了全新的解釋,指出個人在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置的理論是（ ）?！締芜x題】

A.馬柯維茨投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.生命周期理論

D.套利定價理論

正確答案:C

答案解析:選項C：生命周期理論對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置；選項A：美國經(jīng)濟學(xué)家馬考維茨1952年首次提出投資組合理論，該理論包含兩個重要內(nèi)容：均值－方差分析方法和投資組合有效邊界模型； 選項B：資本資產(chǎn)定價模型，簡稱CAPM，主要研究證券市場中資產(chǎn)的預(yù)期收益率與風(fēng)險資產(chǎn)之間的關(guān)系，以及均衡價格是如何形成的，是現(xiàn)代金融市場價格理論的支柱；選項D：套利定價理論APT 是CAPM的拓廣，套利定價理論認(rèn)為，套利行為是現(xiàn)代有效率市場（即市場均衡價格）形成的一個決定因素。

3、下列對我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

正確答案:A

答案解析:選項A說法不正確：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂；選項BCD說法正確。

4、李先生向銀行貸款30萬元，期限為2年，年利率為4%，則按單利和復(fù)利計算，李先生在2年后應(yīng)歸還銀行的金額分別是（）萬元?！締芜x題】

A.32；34

B.32.4；32.45

C.30；32.45

D.32.4；34.8

正確答案:B

答案解析:本題考查單利終值和復(fù)利終值的計算。已知現(xiàn)值PV=30，期數(shù)n=2，利率r=4%，單利終值：FV=PV（1+n×r）=30×（1+2×4%）=32.4（萬元）；復(fù)利終值：（選項B正確）。

5、客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（ ）?！締芜x題】

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏

正確答案:B

答案解析:建立信任關(guān)系必須贏得客戶的信賴，只有贏得客戶的信賴，客戶才會接受理財服務(wù)。沒有好感、信任，再多的方法都很難打動客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。

6、家庭財務(wù)信息的內(nèi)容主要不包括（）?！締芜x題】

A.收入信息

B.支出信息

C.資產(chǎn)信息

D.現(xiàn)金流信息

正確答案:D

答案解析:家庭財務(wù)信息的內(nèi)容主要包括以下幾個方面：（1）收入信息；（2）支出信息；（3）資產(chǎn)信息；（4）負(fù)債信息；（5）其他相關(guān)的家庭財務(wù)信息。

7、財富保障解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:財富保障主要針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。財富增值解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（ ）。【單選題】

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

正確答案:B

答案解析:理財師職業(yè)特征的顧問性是指在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶；選項B正確。

9、一個家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險主要包括（ ）?！径噙x題】

A.投資風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.責(zé)任風(fēng)險

D.意外財產(chǎn)風(fēng)險

E.因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機，所以人們需要對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管理計劃（選項ABCDE正確）。

10、一般而言，不影響風(fēng)險承受能力的因素是（ ）?！締芜x題】

A.年齡

B.財富

C.收入

D.家庭地位

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等。