2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、權(quán)益類理財產(chǎn)品是指主要投資于權(quán)益市場的理財產(chǎn)品，該類理財產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。【單選題】

A.60%

B.80%

C.40%

D.50%

正確答案:B

答案解析:權(quán)益類理財產(chǎn)品是指主要投資于權(quán)益市場的理財產(chǎn)品，根據(jù)《指導(dǎo)意見》，該類理財產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。

2、國債的流動性低于公司債券。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在債券產(chǎn)品中，國債由國家財政信譽作擔(dān)保，且國債總體市場規(guī)模較高，因此其流動性高于公司債券，短期國債的流動性高于長期國債。

3、調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時不愿意填寫或不認(rèn)真填寫?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。

4、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（ ）。【單選題】

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

正確答案:D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條規(guī)定，銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：（1）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂；（2）詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員；（3）散布虛假信息，擾亂市場秩序（選項C符合題意）；（4）違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易；（5）違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；（6）挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品；（7）擅自更改客戶交易指令；（8）其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機構(gòu)聲譽的行為。

5、下列關(guān)于內(nèi)含報酬率的說法，正確的有（）?！径噙x題】

A.是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項目本身的收益率

C.是使項目凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率

D.是使項目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項目的貨幣時間價值

正確答案:A、B、C

答案解析:選項D說法錯誤：內(nèi)部回報率（IRR），又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率；選項E說法錯誤：內(nèi)含報酬率是使現(xiàn)值指數(shù)等于1的折現(xiàn)率，考慮了項目的貨幣時間價值。

6、生命周期理論是個人理財業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，以下說法正確的有（）。【多選題】

A.人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn)金流量特征

B.人在不同的生命時期會有不同的生活目標(biāo)

C.開展個人理財業(yè)務(wù)是為了滿足個人的財務(wù)目標(biāo)，從而實現(xiàn)財務(wù)自由

D.以生命周期為理論基礎(chǔ)展開個人理財業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營銷原理的

E.處在生命周期的同一個時期的不同的人通常會有相同的理財目標(biāo)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。選項A說法正確：人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn)金流量特征；選項B說法正確：人在不同的生命時期會有不同的生活目標(biāo)；選項C說法正確：開展個人理財業(yè)務(wù)是為了滿足個人的財務(wù)目標(biāo)，從而實現(xiàn)財務(wù)自由；選項D說法正確：以生命周期為理論基礎(chǔ)展開個人理財業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營銷原理的；選項E說法正確：處在生命周期的同一個時期的不同的人通常會有相同的理財目標(biāo)。

7、理財師初次與客戶相見，首先要自我介紹，自我介紹的內(nèi)容一般包括（ ）?！径噙x題】

A.單位

B.部門

C.職務(wù)

D.姓名

E.年齡

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財師初次與客戶相見，首先要自我介紹。常規(guī)做法是先遞名片再介紹；介紹時間簡短；內(nèi)容規(guī)范、完整；自我介紹的內(nèi)容一般包括：單位、部門、職務(wù)、姓名等（選項ABCD正確）。

8、同業(yè)拆借市場是指（）?！締芜x題】

A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場

B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場

C.金融機構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場

D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場

正確答案:C

答案解析:考查同業(yè)拆借的定義。同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺（選項C正確）。

9、王先生想為母校成立一項永久性獎學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%，則該項獎學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為（）元?！締芜x題】

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

正確答案:A

答案解析:本題考查永續(xù)年金的計算。已知永續(xù)年金的現(xiàn)在P=400000，年利率r=8%，求年金A。根據(jù)永續(xù)年金的計算公式：P= A÷r，即A=P×r=400000×8%=32000（元）（選項A正確）。

10、個人投資者可參與科創(chuàng)板交易，應(yīng)符合的條件說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.申請權(quán)限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣20萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）

B.申請權(quán)限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣50萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）

C.參與證券交易24個月以上

D.上交所規(guī)定的其他條件

正確答案:A

答案解析:個人投資者可參與科創(chuàng)板交易，但應(yīng)符合下列條件：一是申請權(quán)限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣50萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）；二是參與證券交易24個月以上；三是上交所規(guī)定的其他條件。