2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、影響行業(yè)興衰的主要因素包括（    ）?！径噙x題】

A.技術(shù)進(jìn)步

B.經(jīng)濟(jì)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新

D.社會(huì)習(xí)慣改變

E.經(jīng)濟(jì)全球化

正確答案:A、C、D、E

答案解析:一個(gè)行業(yè)的興衰會(huì)受到技術(shù)進(jìn)步、產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新、社會(huì)習(xí)慣改變和經(jīng)濟(jì)全球化等因素的影響而發(fā)生變化。

2、以下選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)規(guī)劃書(shū)其他內(nèi)容的是（）?！締芜x題】

A.綜合理財(cái)規(guī)劃建議

B.規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括具體安排和時(shí)間表

C.法律聲明文件，雙方的義務(wù)和責(zé)任、免責(zé)聲明等

D.相關(guān)信息披露

正確答案:A

答案解析:理財(cái)規(guī)劃書(shū)的其他內(nèi)容：（1）規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括具體安排和時(shí)間表。（2）法律聲明文件，雙方的義務(wù)和責(zé)任、免責(zé)聲明等。（3）相關(guān)信息披露，理財(cái)師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露、傭金和費(fèi)用信息披露等。（4）執(zhí)行確認(rèn)書(shū)，客戶接受并愿意執(zhí)行規(guī)劃方案的確認(rèn)文件。（5）持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議，客戶愿意接受持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的確認(rèn)文件。（6）附錄，所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹，全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表、風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)試的結(jié)果、公司和服務(wù)介紹等。

3、幼稚期的主要特征包括（    ）?！径噙x題】

A.大眾對(duì)產(chǎn)品缺乏認(rèn)識(shí)

B.市場(chǎng)需求較小

C.銷售收入高

D.投資規(guī)模大

E.虧損的可能性大

正確答案:A、B、E

答案解析:幼稚期的主要特征可以概括如下：大眾對(duì)產(chǎn)品缺乏認(rèn)識(shí)；市場(chǎng)需求較??；公司的銷售收入低；虧損的可能性大；投資規(guī)模小；處于此階段的行業(yè)適于投資者和創(chuàng)業(yè)投資人。

4、銀行實(shí)行客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)是（）?！締芜x題】

A.發(fā)現(xiàn)客戶

B.細(xì)分客戶

C.客戶定位

D.客戶需求分析

正確答案:A

答案解析:發(fā)現(xiàn)客戶是銀行實(shí)行客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)。

5、償債能力分析指標(biāo)主要有（）。【多選題】

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.產(chǎn)權(quán)比率

E.已獲利息倍數(shù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:償債能力分析指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負(fù)債率、有形資本負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)。

6、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循的原則是（）。【多選題】

A.提前規(guī)劃

B.合規(guī)合理

C.專項(xiàng)積累

D.穩(wěn)健投資

E.專業(yè)有效

正確答案:A、C、D

答案解析:進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：（1）提前規(guī)劃、預(yù)計(jì)從寬；（2）專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?；（3）計(jì)劃周詳，穩(wěn)健投資。

7、在王女士55歲時(shí)，其家庭儲(chǔ)蓄恰好為（）元。【客觀案例題】

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

正確答案:A

答案解析:已知目前生息資產(chǎn)本金PV=100000，投資收益率r=8%，期數(shù)n=20，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：。

8、時(shí)先生想投保一份壽險(xiǎn)，從時(shí)先生的家庭財(cái)務(wù)狀況分析，他應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)（）?！究陀^案例題】

A.定期壽險(xiǎn)

B.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

C.變額壽險(xiǎn)

D.終身壽險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。時(shí)先生積蓄不多，女兒上幼兒園支出會(huì)進(jìn)一步增加，萬(wàn)能保險(xiǎn)是最合適的產(chǎn)品。定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年；或者在保險(xiǎn)合同中約定合同生效至被保險(xiǎn)人的某一特定年齡（如65周歲）為保險(xiǎn)期限。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。終身壽險(xiǎn)不具有固定的保險(xiǎn)期限，它是為被保險(xiǎn)人提供終身保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在保險(xiǎn)合同中規(guī)定，無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都要給付保險(xiǎn)金。與定期壽險(xiǎn)不同，終身壽險(xiǎn)具有保單現(xiàn)金價(jià)值。

9、劉先生準(zhǔn)備在兒子出國(guó)留學(xué)時(shí)準(zhǔn)備一筆資金，用于支付兒子留學(xué)兩年的費(fèi)用。假設(shè)這筆資金的年收益率為5.5%，那么劉先生兩年后應(yīng)準(zhǔn)備的資金為（ ）萬(wàn)元?！究陀^案例題】

A.30.2425

B.30.8754

C.32.9967

D.33.9019

正確答案:C

答案解析:（1）計(jì)算第一年留學(xué)所需的費(fèi)用。已知國(guó)外留學(xué)一年需要15萬(wàn)元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復(fù)利終值公式：；（2）計(jì)算第二年留學(xué)所需的費(fèi)用。已知國(guó)外留學(xué)一年需要15萬(wàn)元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復(fù)利終值公式：；（3）計(jì)算第二年需準(zhǔn)備的費(fèi)用。已知投資收益率為5.5%，第二年所需費(fèi)用為17.3644萬(wàn)元，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：；（4）計(jì)算劉先生應(yīng)準(zhǔn)備的留學(xué)資金。16.5375+16.4591=32.9966（萬(wàn)元）。

10、權(quán)益類投資的投資品種包括（?。?。【多選題】

A.期貨

B.證券

C.債券

D.股票

E.偏股型基金

正確答案:A、D、E

答案解析:權(quán)益類投資包括期貨、股票、偏股型基金等，固定收益類資產(chǎn)包括國(guó)債、企業(yè)債等，現(xiàn)金類資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行活期存款、貨幣市場(chǎng)基金等，其他資產(chǎn)包括房地產(chǎn)、玉石、紅木、古玩等。