2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財規(guī)劃服務(wù)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、如果李先生和太太一起出行時突發(fā)生意外，陸女士和李先生先后去世且沒有留下任何遺囑，則下列人物中無法直接獲得陸女士遺產(chǎn)的是（) 。【客觀案例題】

A.李先生他本人

B.他們的子女

C.陸女士的父親

D.李先生的母親

正確答案:D

答案解析:陸女士沒有留下任何遺囑，因此遺產(chǎn)按照法定繼承辦理。A項，"陸女士和李先生先后去世"可知李先生于陸女士之后死亡，因此可以獲利陸女士的遺產(chǎn)；BC兩項均為第一順序繼承人；D項，李先生的母親即陸女士的婆婆不屬于陸女士的法定繼承人，不能直接獲得陸女士遺產(chǎn)。

2、（）應(yīng)該既能夠滿足客戶的理財目標(biāo)也就是高于內(nèi)部報酬率（IRR），同時也在客戶可承受的風(fēng)險屬性范圍之內(nèi)?！締芜x題】

A.預(yù)期報酬率

B.持有期報酬率

C.必要收益率

D.到期收益率

正確答案:A

答案解析:預(yù)期報酬率應(yīng)該既能夠滿足客戶的理財目標(biāo)也就是高于內(nèi)部報酬率（IRR），同時也在客戶可承受的風(fēng)險屬性范圍之內(nèi)。

3、在與李先生討論家族財富傳承問題時，理財經(jīng)理小邵說起了家族信托業(yè)務(wù)，他的下列說法中錯誤的是（）?！究陀^案例題】

A.家族信托的財產(chǎn)只能是金融資產(chǎn)，不能是房產(chǎn)

B.家族信托的受益人數(shù)沒有法律限制

C.家族信托可以聘請不同的投資顧問打理信托內(nèi)的各類財產(chǎn)

D.個人也可以單獨成為家族信托的受托人

正確答案:A

答案解析:家族信托中可持有的財產(chǎn)沒有限制，只要該信托財產(chǎn)的所有權(quán)能夠被轉(zhuǎn)移即可?？沙钟械馁Y產(chǎn)可以是房產(chǎn)、保單、股票、家族企業(yè)的股權(quán)、基金、版權(quán)和專利等。

4、（）可衡量客戶的理財積極性，并間接衡量客戶的負(fù)債情況和保障情況?！締芜x題】

A.可配置型投資性資產(chǎn)比率

B.投資性資產(chǎn)比率

C.收入結(jié)構(gòu)分析

D.理財支出比率

正確答案:D

答案解析:理財支出比率可衡量客戶的理財積極性，并間接衡量客戶的負(fù)債情況和保障情況。

5、以下支出項中，支出相對比較剛性的有（）。【多選題】

A.子女教育規(guī)劃

B.子女財務(wù)支持規(guī)劃

C.贍養(yǎng)支出規(guī)劃

D.休閑旅游支出規(guī)劃

E.醫(yī)療保健支出規(guī)劃

正確答案:A、C、E

答案解析:（1）子女教育規(guī)劃：這個部分的內(nèi)容相對比較剛性，調(diào)整空間并不是很大；（2）子女財務(wù)支持規(guī)劃：這部分的支出的靈活性較大，通常理財師會要求客戶量力而行，不應(yīng)該犧牲自己的生活品質(zhì)，來成全子女的索??；（3）贍養(yǎng)支出規(guī)劃：這項支出相對也是比較剛性，最主要的是要提醒在贍養(yǎng)進入最后階段（老人超過80歲）后，相應(yīng)的家政服務(wù)的支出和醫(yī)療保健的支出會有較大的增幅，同時還有最后的喪葬費用的考慮。（4）休閑旅游支出規(guī)劃：這部分的支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預(yù)算可高可低，也可以在具體的計劃預(yù)算中靈活安排；（5）醫(yī)療保健支出規(guī)劃：這項支出相對比較剛性，為未來多準(zhǔn)備一點醫(yī)療保健支出預(yù)算一般不會有什么大問題。