2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列對不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述，正確的有（）?！径噙x題】

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D說法錯誤：信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。選項(xiàng)ABCE正確。

2、黃金的收益與股票市場收益呈負(fù)相關(guān)，所以黃金是良好的分散風(fēng)險的投資組合。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。

3、有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有（）個普通合伙人?！締芜x題】

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案:A

答案解析:有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有1個普通合伙人，選項(xiàng)A正確。

4、下列屬于設(shè)立合伙企業(yè)條件的有（）。【多選題】

A.有二個以上合伙人

B.有書面合伙協(xié)議

C.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

E.合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《中華人民共和國合伙企業(yè)法》規(guī)定，設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）有二個以上合伙人（選項(xiàng)A正確）。合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力（選項(xiàng)E正確）；（2）有書面合伙協(xié)議（選項(xiàng)B正確）；（3）有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資（選項(xiàng)C正確）；（4）有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所（選項(xiàng)D正確）；（5）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。

5、王先生決定投資一個10年期期限的投資項(xiàng)目，從投資之日起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項(xiàng)目可獲得的全部投資現(xiàn)值為（）元。【單選題】

A.73602

B.100000

C.55865

D.83600

正確答案:A

答案解析:先求出年金終值，再對年金終值進(jìn)行折現(xiàn)。（1）已知每年年金C=10000，利率r=6%，期數(shù)n=10，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：；（2）利用復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式對年金終值進(jìn)行折現(xiàn)：（選項(xiàng)A正確）。

6、雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的，依法追究刑事責(zé)任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條 商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（二）未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的。

7、理財(cái)資金參與新股申購，只應(yīng)符合國家法律法規(guī)規(guī)定。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十八、理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財(cái)資金參與新股申購，應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

8、下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展特征的描述正確的有（ ）?！径噙x題】

A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

C.我國合格理財(cái)師尤其高級理財(cái)師人數(shù)可以滿足市場需求

D.市場認(rèn)可度有待提高

E.理財(cái)師素質(zhì)水平普遍很高

正確答案:A、B、D

答案解析:近年國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：（1）理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速（選項(xiàng)A正確）；（2）理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊（選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)E說法錯誤）；（3）市場認(rèn)可度有待提高（選項(xiàng)D正確）?？傮w來講，我國合格理財(cái)師尤其高級理財(cái)師人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場需求，而且在金融機(jī)構(gòu)中提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的人員或與理財(cái)規(guī)劃工作相關(guān)的人員綜合素質(zhì)、專業(yè)水平還有待提高（選項(xiàng)C說法錯誤）。

9、老張是某銀行的柜員，負(fù)責(zé)一般產(chǎn)品的銷售，一位老客戶向他咨詢起理財(cái)方面的產(chǎn)品，他積極的向客戶介紹，老張的行為符合有關(guān)規(guī)定。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

10、ETF與LOF的申購和贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行；ETF的申購、贖回則是基份額與一籃子股票的交易，通過交易所進(jìn)行。