2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類(lèi)與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（   ）?！締芜x題】

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財(cái)目標(biāo)、做好服務(wù)

C.了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)制

D.滿足客戶需求

正確答案:A

答案解析:全面深入了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)（選項(xiàng)A正確）。

2、理財(cái)師采用“電話溝通”方式了解客戶時(shí)，應(yīng)注意的原則有（ ）?！径噙x題】

A.樹(shù)立以客戶為中心的思想，真正認(rèn)識(shí)了解客戶

B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧

C.在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)應(yīng)將產(chǎn)品銷(xiāo)售和銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的完成放在第一位

D.一切工作從了解客戶和客戶的理財(cái)需求出發(fā)，并以此為工作和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提

E.必須掌握客戶需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

正確答案:A、B、D、E

答案解析:理財(cái)師在接觸客戶、提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)和開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)工作原則。（1）樹(shù)立以客戶為中心的思想，真正認(rèn)識(shí)了解客戶，與其建立長(zhǎng)期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財(cái)需求出發(fā)，并以此為工作和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提。 （2）熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧。（3）必須掌握客戶需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利，一味追求產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，而最終喪失客戶信任，損壞金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的品牌形象。

3、生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的理論基礎(chǔ)，以下說(shuō)法正確的有（）?！径噙x題】

A.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征

B.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目標(biāo)

C.開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

D.以生命周期為理論基礎(chǔ)展開(kāi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)原理的

E.處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋?zhuān)摾碚撝赋觯鹤匀蝗耸窃谙喈?dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。選項(xiàng)A說(shuō)法正確：人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征；選項(xiàng)B說(shuō)法正確：人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目標(biāo)；選項(xiàng)C說(shuō)法正確：開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由；選項(xiàng)D說(shuō)法正確：以生命周期為理論基礎(chǔ)展開(kāi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)原理的；選項(xiàng)E說(shuō)法正確：處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo)。

4、個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（ ）?！締芜x題】

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：求學(xué)深造、提高收入是探索期最主要的理財(cái)活動(dòng)；選項(xiàng)A：償還貸款、籌教育金是穩(wěn)定期最主要的理財(cái)活動(dòng)；選項(xiàng)B：量入節(jié)出、存自備款的說(shuō)法有誤；選項(xiàng)D：收入增加、籌退休金是維持期最主要的理財(cái)活動(dòng)。

5、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)是（）?！締芜x題】

A.對(duì)公業(yè)務(wù)

B.零售業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.信用卡業(yè)務(wù)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)；選項(xiàng)A：對(duì)公業(yè)務(wù)是以企業(yè)法人、單位等客戶為主體，圍繞公存賬戶開(kāi)展各類(lèi)支票、匯兌、貸款等業(yè)務(wù)，是銀行的基本業(yè)務(wù)之一；選項(xiàng)C：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身所處的經(jīng)濟(jì)樞紐地位、先進(jìn)的科技設(shè)備和營(yíng)銷(xiāo)理念，為社會(huì)公眾提供咨詢(xún)、委托、保管組合最佳投資方案，存款結(jié)構(gòu)方案和設(shè)計(jì)遠(yuǎn)期目標(biāo)方案、幫助客戶實(shí)現(xiàn)最佳投資回報(bào)率的綜合性業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D：信用卡業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具（在我國(guó)目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡）。