2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于內(nèi)含報酬率的說法，正確的有（）?！径噙x題】

A.是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項目本身的收益率

C.是使項目凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率

D.是使項目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項目的貨幣時間價值

正確答案:A、B、C

答案解析:選項D說法錯誤：內(nèi)部回報率（IRR），又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率；選項E說法錯誤：內(nèi)含報酬率是使現(xiàn)值指數(shù)等于1的折現(xiàn)率，考慮了項目的貨幣時間價值。

2、商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時（      ） ?！径噙x題】

A.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好

B.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力

C.評估客戶的財務(wù)狀況

D.向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式

E.為客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

正確答案:A、B、C、D

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條 商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力（選項AB正確），評估客戶的財務(wù)狀況（選項C正確），提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式（選項D正確），揭示相關(guān)風(fēng)險。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保存有關(guān)客戶評估和顧問服務(wù)的記錄，并妥善保存客戶資料和其他文件資料。

3、商業(yè)銀行一般產(chǎn)品銷售人員通過銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試后，可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見和銷售理財計劃。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

4、商業(yè)銀行與保險公司簽訂的委托代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括的主要條款包括（）?！径噙x題】

A.代理保險產(chǎn)品種類

B.傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式

C.單證及宣傳材料管理

D.客戶賬戶及身份信息核對

E.合作期限

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行與保險公司簽訂的委托代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要條款：代理保險產(chǎn)品種類，傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式，單證及宣傳材料管理，客戶賬戶及身份信息核對，反洗錢，客戶信息保密，雙方權(quán)利責(zé)任劃分，爭議的解決，危機(jī)應(yīng)對及客戶投訴處理機(jī)制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責(zé)任等。

5、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

正確答案:D

答案解析:一般而言，債券具有以下四個特征：（1）償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；（2）流動性，即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券；（3）收益性，即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益；（4）剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。選項D說法不正確：債券只是相對于貨幣市場工具而言，流動性較差。

6、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額

D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險提示

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)。

7、普通年金終值是以計算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:普通年金現(xiàn)值是以計算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。

8、下列屬于商業(yè)票據(jù)市場主體的有（ ）?！径噙x題】

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷售商

D.出票人

E.中介人

正確答案:A、B、C

答案解析:商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商（選項ABC正確）。

9、假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10%，則王先生每年年末需要存入（）萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款?！締芜x題】

A.30

B.36.36

C.32.76

D.40

正確答案:C

答案解析:本題考查對期末年金終值計算公式的運用。已知年金終值FV=200，利率r=10%，期數(shù)n=5，求年金C。根據(jù)期末年金終值計算公式：，即C=32.76（萬元）（選項C正確）。

10、下列國內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財服務(wù)的是（ ）?！締芜x題】

A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

正確答案:D

答案解析:除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司，租賃公司以及一些資產(chǎn)管理公司等其他金融機(jī)構(gòu)也提供理財服務(wù)。律師事務(wù)所會參與到個人理財中，進(jìn)行輔助，但是不提供理財服務(wù)。