2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行識別聲譽風(fēng)險的核心任務(wù)是（ ?。??！締芜x題】

A.建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程

B.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

C.識別主要風(fēng)險中可能威脅銀行聲譽的風(fēng)險因素

D.強經(jīng)聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

正確答案:C

答案解析:考察商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險識別的知識。聲譽風(fēng)險識別的核心是正確識別八大類風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風(fēng)險因素（選項C正確）。

2、關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的理解，正確的是(    )?！締芜x題】

A.聲譽風(fēng)險與其他風(fēng)險不具有相關(guān)性

B.聲譽風(fēng)險應(yīng)當(dāng)通過整體的、系統(tǒng)的方法來管理

C.聲譽風(fēng)險無法通過加強內(nèi)部控制來避免

D.聲譽風(fēng)險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

正確答案:B

答案解析:選項B說法正確：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化的方法來管理，因為幾乎所有的風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。選項A說法不正確：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。選項D說法不正確：商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅。管理聲譽風(fēng)險的最好辦法就是：（1）強化全面風(fēng)險管理意識，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準備（選項C說法不正確）；（2）確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序，進而得到有效管理。

3、以下不屬于外部審計的作用的是（）?！締芜x題】

A.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷

D.客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用

正確答案:A

答案解析:外部審計作為一種外部監(jiān)督機制，依據(jù)審計準則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務(wù)狀況和風(fēng)險狀況進行審查，有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用。選項A：實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露屬于市場約束中監(jiān)管部門的作用。

4、聲譽風(fēng)險管理流程包括（）?！径噙x題】

A.聲譽風(fēng)險識別

B.聲譽風(fēng)險評估

C.監(jiān)測

D.報告

E.推行全面風(fēng)險管理理念

正確答案:A、B、C、D

答案解析:聲譽風(fēng)險管理流程包括：聲譽風(fēng)險識別、聲譽風(fēng)險評估、監(jiān)測和報告（選項ABCD正確）。

5、資產(chǎn)的流動性，主要表現(xiàn)為資產(chǎn)變現(xiàn)能力越（ ），銀行的流動性狀況越（），其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越（）。【單選題】

A.弱，佳，低

B.強，佳，低

C.強，佳，高

D.有影響，但不確定

正確答案:B

答案解析:資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低（選項B正確）。

6、進行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。

7、可設(shè)置集中度限額的是（  ）?！径噙x題】

A.高國別風(fēng)險敞口

B.單一國別最大敞口

C.較高國別風(fēng)險敞口

D.前十大國別敞口

E.中國別風(fēng)險敞口

正確答案:A、B、C、D

答案解析:通常，對高和較高國別風(fēng)險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設(shè)置集中度限額（選項ABCD正確）。

8、流動性風(fēng)險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進一步加劇其他風(fēng)險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。因此，流動性風(fēng)險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因 。

9、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是( )?！締芜x題】

A.次級、可疑、損失三類合稱為不良貸款

B.盡管目前借款人有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級分類

D.借款人無法足額償還貸款本息，及時執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

正確答案:D

答案解析:選項D描述錯誤：借款人無法足額償還貸款本息，及時執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成較大損失的貸款，屬于可疑類貸款。

10、風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了了解機構(gòu)和風(fēng)險評估，其他的流程有 （ ）【多選題】

A.規(guī)劃監(jiān)管行動

B.準備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

C.現(xiàn)場檢查結(jié)束后公布監(jiān)管處罰措施，結(jié)束監(jiān)管活動

D.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

正確答案:A、B、D、E

答案解析:風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟:（1）了解機構(gòu)。機構(gòu)的情況可以從準人申請文件、機構(gòu)自身對外公開的資料、日常監(jiān)管過程中積累的各類信息以及專門會談和走訪等方式獲得。（2）風(fēng)險評估。風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向以及風(fēng)險管理能力。（3）規(guī)劃監(jiān)管行動。該步驟的主要任務(wù)是根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果有針對性地制定監(jiān)管和檢查計劃，起到連接風(fēng)險評估與實施監(jiān)管行動的橋梁作用（選項A正確）。（4）準備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查。在確定了監(jiān)管和檢查計劃后,便進入監(jiān)管行動的實施階段（選項B正確）。（5）實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查。根據(jù)機構(gòu)大小、復(fù)雜程度和風(fēng)險狀況，按照檢查前準備工作確定的思路進行有目的、有限度地檢查和測試，是風(fēng)險為本現(xiàn)場檢查有別于以往檢查的一大特色（選項D正確）。（6）監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。這個步驟是風(fēng)險為本監(jiān)管的后續(xù)階段,也是最能體現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管的階段（選項E正確）。