2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式（）等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)?！径噙x題】

A.隱瞞毒品犯罪

B.恐怖活動(dòng)犯罪

C.走私犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確?！吨腥A人民共和國刑法》第一百九十一條規(guī)定，洗錢的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七大犯罪類型，共涉及80多個(gè)罪名。

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行公平交易控制的說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資交易價(jià)格監(jiān)測機(jī)制

B.商業(yè)銀行不得為產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z

C.商業(yè)銀行可以用自有資金購買本行發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行不得用本行信貸資金為本行產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，不得為產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購承諾，不得用本行信貸資金為本行產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資交易價(jià)格監(jiān)測機(jī)制，根據(jù)不同投資品類型合理確定價(jià)格偏離閾值范圍，防范通過交易價(jià)格偏離、異常交易向交易對手輸送利益或損害投資人利益。

3、國別風(fēng)險(xiǎn)暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:國別風(fēng)險(xiǎn)暴露較低的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。

4、違約概率就是違約頻率，是商業(yè)銀行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)事前分析的一項(xiàng)重要內(nèi)容?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:違約概率與違約頻率是不同的概念。違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。

5、超限類型不包括（）?！締芜x題】

A.主動(dòng)超限

B.被動(dòng)超限

C.實(shí)質(zhì)性超限

D.非實(shí)質(zhì)性超限

正確答案:C

答案解析:根據(jù)具體的超限原因，超限情況分為主動(dòng)超限、被動(dòng)超限和非實(shí)質(zhì)性超限。選項(xiàng)C：實(shí)質(zhì)性超限說法有誤。

6、在有效信息披露的前提下，存款人、其他債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者受利益驅(qū)動(dòng)，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合理行動(dòng)，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:在有效信息披露的前提下，存款人、其他債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者受利益驅(qū)動(dòng)，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合理行動(dòng)，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

7、商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的（  ），確保配置足夠人力、財(cái)力資源、維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境?！径噙x題】

A.信息科技戰(zhàn)略

B.信息科技運(yùn)行計(jì)劃

C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估計(jì)劃

D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)ABC正確。商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估計(jì)劃，確保配置足夠人力、財(cái)力資源、維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。

8、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是( )?！径噙x題】

A.信貸制度不完善

B.客戶監(jiān)管難度加大

C.片面追求信貸市場份額

D.內(nèi)部控制不完善

E.管理模式不科學(xué)

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)D：內(nèi)部控制不完善屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因；選項(xiàng)E：管理模式不科學(xué) 屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因。

9、情景模擬方法中的動(dòng)態(tài)模擬，是在靜態(tài)模擬的基礎(chǔ)上，考慮反映（  ）等假設(shè)，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟(jì)價(jià)值變化的動(dòng)態(tài)方法?！径噙x題】

A.銀行經(jīng)營變化

B.業(yè)務(wù)增長

C.新產(chǎn)品

D.客戶行為

E.資產(chǎn)負(fù)債變化情況

正確答案:A、B、C、D

答案解析:情景模擬方法主要包括靜態(tài)模擬和動(dòng)態(tài)模擬。（1）靜態(tài)模擬，通?？紤]當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，其現(xiàn)金流的估計(jì)主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債表頭寸計(jì)算而得。（2）動(dòng)態(tài)模擬，這是在靜態(tài)模擬基礎(chǔ)上，考慮反映銀行經(jīng)營變化、業(yè)務(wù)增長、新產(chǎn)品、客戶行為（如提前還款率）等假設(shè)，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟(jì)價(jià)值變化的動(dòng)態(tài)方法（選項(xiàng)ABCD正確）。

10、（ ），商業(yè)銀行進(jìn)入負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段?！締芜x題】

A.20世紀(jì)60年代以前

B.20世紀(jì)60年代

C.20世紀(jì)70年代

D.20世紀(jì)80年代以后

正確答案:B

答案解析:20世紀(jì)60年代以前：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；進(jìn)入20世紀(jì)60年代：負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段（選項(xiàng)B正確）；20世紀(jì)70年代：資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；20世紀(jì)80年代以后：全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。