2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財(cái)師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括（ ）?！径噙x題】

A.家庭收支與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)富保障

C.投資規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：（1）家庭收支與債務(wù)管理；（2）家庭財(cái)富保障；（3）投資規(guī)劃；（4）教育投資規(guī)劃；（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）財(cái)富傳承及遺產(chǎn)分配。

2、專業(yè)理財(cái)師在和客戶建立關(guān)系的過程中，需要關(guān)注以下哪些方面的內(nèi)容 （）。【多選題】

A.明確自身定位

B.解決自身財(cái)務(wù)問題 

C.關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)

D.了解客戶的財(cái)務(wù)問題

E.樹立專業(yè)形象

正確答案:A、C、E

答案解析:專業(yè)理財(cái)師在和客戶建立關(guān)系的過程中，需要關(guān)注以下兩方面的內(nèi)容：（1）明確自身定位，樹立專業(yè)形象（選項(xiàng)AE正確）；（2）關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)（選項(xiàng)C正確）。

3、確定理財(cái)目標(biāo)所遵循的SMART原則是指（ ）?！径噙x題】

A.具體明確（Specific ）

B.可以量化和檢驗(yàn)的（Measurable ）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.實(shí)事求是（Realistic ）

E.有時限和先后順序（Time - binding ）

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:由于受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則通常即必須遵循SMART原則：（1）理財(cái)目標(biāo)要具體明確（Specific ）（選項(xiàng)A正確）；（2）理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的（Measurable ）（選項(xiàng)B正確）；（3）理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性（Attainable ）（選項(xiàng)C正確）；（4）實(shí)事求是（ReaLis-tic ）（選項(xiàng)D正確）；（5）理財(cái)目標(biāo)要有時限和先后順序（Time- binding ）（選項(xiàng)E正確）。

4、屬于外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃需要調(diào)整的是（     ）?！締芜x題】

A.客戶提前退休

B.公積金政策變化

C.家庭主要收入來源者病故

D.客戶投資移民

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：公積金政策變化屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化，屬于外部因素；選項(xiàng)A：客戶提前退休屬于客戶自身情況的突然變動；選項(xiàng)C：家庭主要收入來源者病故屬于客戶自身情況的突然變動；選項(xiàng)D：客戶投資移民屬于客戶自身情況的突然變動。

5、理財(cái)規(guī)劃方案的主要內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

B.教育規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容包括家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務(wù)籌劃；財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等（選項(xiàng)ABCDE正確）。