2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第六章 操作風(fēng)險管理5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、伴隨經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進(jìn)，利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括（ ）?！径噙x題】

A.隱瞞或掩飾客戶真實身份進(jìn)行洗錢

B.頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源

C.投資辦產(chǎn)業(yè)

D.購置藝術(shù)品

E.第三支付平臺

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:伴隨經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進(jìn)，利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括：（1）隱瞞或掩飾客戶真實身份進(jìn)行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進(jìn)行洗錢（選項A正確）。（2）頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內(nèi)資金集中或分散轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出以及經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資等方式實現(xiàn)非法收益的流轉(zhuǎn)（選項B正確）。（3）利用復(fù)雜金融交易逃避銀行關(guān)注。主要形式有多項轉(zhuǎn)賬、多項交易、利用假貿(mào)易單據(jù)、票據(jù)進(jìn)行大額資金劃轉(zhuǎn)以及利用貸款方式等洗錢。另外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產(chǎn)業(yè)、購置藝術(shù)品等商品交易、第三支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段（選項CDE正確）。

2、內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

3、商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險損失事件的收集及分析工作， 明確操作風(fēng)險（ ）。【多選題】

A.損失事件的原因

B.損失形態(tài)

C.計量標(biāo)準(zhǔn)

D.職責(zé)分工

E.報告路徑

正確答案:B、D、E

答案解析:選項BDE正確。商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險損失事件的收集及分析工作， 明確操作風(fēng)險損失事件的定義、 損失形態(tài)、統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、職責(zé)分工和報告路徑等內(nèi)容，保障損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的規(guī)范性。

4、高級計量體系中，（）是商業(yè)銀行的主流選擇?！締芜x題】

A.打分卡法

B.損失分布法

C.內(nèi)部評級法

D.內(nèi)部衡量法

正確答案:B

答案解析:高級計量法體系中含有損失分布法（LDA)、內(nèi)部衡量法 (IMA)和打分卡法（SCA)三種計量模型。其中，損失分布法是商業(yè)銀行的主流選擇。

5、以下屬于操作風(fēng)險中外部事件因素的是（）?！径噙x題】

A.外部欺詐

B.政治風(fēng)險

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

E.恐怖威脅

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A：外部欺詐屬于外部欺詐事件；選項B：政治風(fēng)險是屬于國別風(fēng)險，是商業(yè)銀行的外部風(fēng)險；選項C：監(jiān)管規(guī)定是金融監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行的監(jiān)管，屬于外部事件；選項D：自然災(zāi)害是由于自然因素引起的商業(yè)銀行財產(chǎn)損失，屬于外部事件；選項E：恐怖威脅是由于人為因素導(dǎo)致的商業(yè)銀行損失，是屬于外部事件。