2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)，乙為會(huì)計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密切、無(wú)話不談，下列兩人對(duì)密碼管理的做法正確的是（ ）?！締芜x題】

A.乙外出在外，私下里將密碼授權(quán)給甲管理

B.甲乙二人嚴(yán)守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事情

C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.甲覺(jué)得某客戶的密碼設(shè)置太過(guò)簡(jiǎn)單，遂強(qiáng)行修改了客戶的密碼

正確答案:B

答案解析:柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會(huì)計(jì)主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強(qiáng)行修改客戶密碼；④設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí)，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時(shí)，未及時(shí)將柜員卡上繳并注銷，未及時(shí)取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。選項(xiàng)B：甲乙二人嚴(yán)守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事情做法是正確的。

2、從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，資金交易不包括( )環(huán)節(jié)?！締芜x題】

A.前臺(tái)交易

B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.后臺(tái)清算

D.柜臺(tái)審核

正確答案:D

答案解析:從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)。選項(xiàng)D：柜臺(tái)審核不屬于資金交易的環(huán)節(jié)。

3、具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的是（）。【單選題】

A.一級(jí)資本

B.核心一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.其他一級(jí)資本

正確答案:B

答案解析:核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具， 具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。

4、下列關(guān)于市場(chǎng)約束機(jī)制的說(shuō)法不正確的是（）?！締芜x題】

A.通過(guò)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露要求，提高其經(jīng)營(yíng)管理透明度

B.使市場(chǎng)參與者能夠用及時(shí)、可靠的信息對(duì)銀行業(yè)務(wù)及內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估

C.通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)有效管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)效益良好的銀行，懲戒風(fēng)險(xiǎn)管理不善或效率低下的銀行的方式

D.市場(chǎng)約束機(jī)制是發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督作用

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法不正確：市場(chǎng)約束機(jī)制是通過(guò)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露要求，提高其經(jīng)營(yíng)管理透明度，使市場(chǎng)參與者能夠用及時(shí)、可靠的信息對(duì)銀行業(yè)務(wù)及內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)有效管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)效益良好的銀行，懲戒風(fēng)險(xiǎn)管理不善或效率低下的銀行等方式，發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

5、Vega反映了波動(dòng)率的變化對(duì)期權(quán)價(jià)格的影響，Vega值越高，期權(quán)價(jià)格對(duì)波動(dòng)率的變動(dòng)越敏感?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:Vega是指市場(chǎng)波動(dòng)率變動(dòng)一個(gè)單位，期權(quán)價(jià)值變化的比率。Vega絕對(duì)值越高，期權(quán)價(jià)格對(duì)波動(dòng)率的變動(dòng)越敏感。

6、下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，可以應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的有（）。【多選題】

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效。近年來(lái)由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域（選項(xiàng)ABCDE符合題意）。

7、法人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。

8、銀行往往用（  ）去支持長(zhǎng)期的貸款出現(xiàn)期限錯(cuò)配?！締芜x題】

A.長(zhǎng)期存款

B.短期存款

C.長(zhǎng)期負(fù)債

D.短期負(fù)債

正確答案:B

答案解析: 銀行往往用短期存款去支持長(zhǎng)期的貸款出現(xiàn)期限錯(cuò)配（選項(xiàng)B符合題意）。

9、按照不同風(fēng)險(xiǎn)因子，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額可分為（）?！径噙x題】

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

B.集中度限額

C.久期限額

D.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

正確答案:B、C

答案解析:選項(xiàng)BC正確：按照不同風(fēng)險(xiǎn)因子，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額可分為：敞口限額、集中度限額、止損限額、久期限額、杠桿率限額。按照涉及風(fēng)險(xiǎn)類型的劃分標(biāo)準(zhǔn)，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額的主要類型有：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額、信用風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額。

10、( )是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A：流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。選項(xiàng)B：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件,導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。