2023年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列關(guān)于代銷的說(shuō)法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.承銷機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內(nèi)盡力推銷

B.未銷售部分退還給發(fā)行人

C.承銷機(jī)構(gòu)從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費(fèi)，但不承擔(dān)任何發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)

D.采取代銷方式，發(fā)行者基本沒(méi)有發(fā)行失敗的風(fēng)險(xiǎn)

E.中介機(jī)構(gòu)收入相對(duì)較少

正確答案:A、B、C、E

答案解析:代銷是指發(fā)行人委托商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)向社會(huì)銷售債券，承銷機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內(nèi)盡力推銷，到了銷售截止日期，債券如果沒(méi)有按照原定發(fā)行數(shù)額全部銷售出去，則其未銷售部分退還給發(fā)行人，承銷機(jī)構(gòu)從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費(fèi)，但不承擔(dān)任何發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。采取代銷方式，發(fā)行者仍有發(fā)行失敗的風(fēng)險(xiǎn)；而中介機(jī)構(gòu)雖然承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)小，但其收入也相對(duì)較少。

2、金融機(jī)構(gòu)信息披露中風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況應(yīng)包括（）。【多選題】

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.信用風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.操作風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.其他風(fēng)險(xiǎn)狀況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況，包括：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況。（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況。（4）操作風(fēng)險(xiǎn)狀況。（5）其他風(fēng)險(xiǎn)狀況。

3、下列關(guān)于企業(yè)債券和公司債券的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.企業(yè)債券的發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或者國(guó)有控股企業(yè)

B.企業(yè)債券在很大程度上體現(xiàn)了政府信用

C.公司債券的發(fā)行主體為上市公司

D.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般低于企業(yè)債券

正確答案:D

答案解析:企業(yè)債券的發(fā)債主體是大型公司，信用風(fēng)險(xiǎn)較低。

4、根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》,下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（    ）?！締芜x題】

A.某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款,從銀行取得相對(duì)較低的利率

B.某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了70萬(wàn)元貸款,此后,該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難,與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

D.某企業(yè)以高利率向職工借款,用于公司經(jīng)營(yíng)

正確答案:B

答案解析:B選項(xiàng)屬于使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保。

5、下列情形中，不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是（）?！締芜x題】

A.偽造信用卡

B.偽造銀行本票

C.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

D.仿造信用證或者隨附的單據(jù)

正確答案:C

答案解析:偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，是指?jìng)卧?、變?cè)靺R票、本票、支票、委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單、信用證或者附隨的單據(jù)、文件，以及偽造信用卡等金融票證的行為。

6、下列關(guān)于買入返售（賣出回購(gòu)）的說(shuō)法，正確的有（ ）。【多選題】

A.買入返售（賣出回購(gòu)）相關(guān)款項(xiàng)在買入返售（賣出回購(gòu)）金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算

B.三方或以上交易對(duì)手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和核算

C.買入返售（賣出回購(gòu)）業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票

D.債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)

E.賣出回購(gòu)方可視情況將業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)從資產(chǎn)負(fù)債表轉(zhuǎn)出

正確答案:A、B、C、D

答案解析:買入返售（賣出回購(gòu)）相關(guān)款項(xiàng)在買入返售（賣出回購(gòu)）金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算。三方或以上交易對(duì)手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和核算。買入返售（賣出回購(gòu)）業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)。賣出回購(gòu)方不得將業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)從資產(chǎn)負(fù)債表轉(zhuǎn)出。

7、商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有（）?！径噙x題】

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.銀行資本配置

正確答案:A、C、D

答案解析:超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

8、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行的特征包括（）。【多選題】

A.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

B.中后臺(tái)集中式運(yùn)作管理

C.業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化

D.前中后太相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控

E.以客戶為中心

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：（1）以客戶為中心；（2）以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；（3）前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；（4）實(shí)施以業(yè)務(wù)單位縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?；?）中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；（6）業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

9、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）?！締芜x題】

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

正確答案:A

答案解析:公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量等的一種政策措施。

10、通貨緊縮的影響包括（）?！径噙x題】

A.導(dǎo)致社會(huì)總投資減少

B.減少消費(fèi)需求

C.影響社會(huì)收入再分配

D.社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心

E.減小消費(fèi)規(guī)模

正確答案:A、B、C、E

答案解析:D選項(xiàng)屬于通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響。