2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有以下（）情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。【多選題】

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（1）違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的（選項A正確）；（2）未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；（3）泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的（選項B正確）；（4）利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；（5）挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的（選項C正確）。選項D：違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰；選項E：將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。

2、銀行與信托公司合作過程中，銀行需要遵守的規(guī)定包括（ ）。【多選題】

A.理財計劃推介中，明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

B.每兩只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)計劃的管理、協(xié)調(diào)工作

C.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

D.充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進行風(fēng)險承受度測試

E.銀行理財計劃的產(chǎn)品風(fēng)險和信托投資風(fēng)險相適應(yīng)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項B說法錯誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第九條的規(guī)定，每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書。

3、理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財產(chǎn)品規(guī)模的（）【單選題】

A.50%

B.30%

C.15%

D.10%

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意。《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十三條 理財產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語言。理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50%（含）以上；對掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財資金的比例或明確是用本金投資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。

4、理財計劃的可行性評估報告，主要內(nèi)容包括（    ）?！径噙x題】

A.產(chǎn)品基本特征

B.目標(biāo)客戶群

C.擬銷售地區(qū)

D.產(chǎn)品投向

E.投資組合安排

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》一、（一）理財計劃的可行性評估報告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特征、目標(biāo)客戶群、擬銷售的時間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預(yù)期收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據(jù)、產(chǎn)品風(fēng)險評估管控措施等（選項ABCDE正確）。

5、優(yōu)先矩陣中，不屬于第二象限的是（    ）?！径噙x題】

A.改進產(chǎn)能

B.突發(fā)事件

C.客戶投訴

D.開拓新市場

E.體育鍛煉

正確答案:B、C

答案解析:選項B：突發(fā)事件屬于第一象限；選項C：客戶投訴屬于第一象限；選項A：改進產(chǎn)能屬于第二象限；選項D：開拓新市場屬于第二象限；選項E：體育鍛煉屬于第二象限。