2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個人理財業(yè)務相關(guān)法律法規(guī)5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。

2、理財資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品，投資標的市場公開評級應在投資級以下?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知》十一的規(guī)定，理財資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品，投資標的市場公開評級應在投資級以上。

3、小張作為某銀行的理財顧問，下列做法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.向客戶嚴先生推薦某理財產(chǎn)品時，根據(jù)評估結(jié)果嚴先生不適合購買該產(chǎn)品，小張堅決不讓嚴先生辦理此業(yè)務

B.銀行推出某衍生品理財產(chǎn)品，小張向有股票投資經(jīng)驗的李先生推薦該產(chǎn)品，未進行風險揭示

C.向每位客戶介紹產(chǎn)品時，小張都進行風險揭示

D.根據(jù)評估客戶王先生不適合某理財產(chǎn)品，但是王先生堅持要購買該產(chǎn)品，小張直接讓客戶購買該產(chǎn)品

E.推薦理財產(chǎn)品之前，小張對客戶情況進行調(diào)研和評估

正確答案:C、E

答案解析:選項AD做法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十四條規(guī)定，客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。選項B做法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內(nèi)容。

4、商業(yè)銀行應加強對理財業(yè)務的審計，對于每一種類型的理財計劃，每年應至少隨機抽取一個理財計劃進行全面審計。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應加強對理財業(yè)務的審計，對于每一種類型的理財計劃，每季度應至少隨機抽取一個理財計劃進行全面審計。

5、理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個等級，并可根據(jù)實際情況進一步分析?！締芜x題】

A.五

B.四

C.三

D.二

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十七條 商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。