2023年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要義務(wù)包括（ ）?！径噙x題】

A.健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)

C.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

正確答案:A、B、E

答案解析:金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括：第一，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。第二，建立客戶身份識(shí)別制度。第三，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。第四，執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。第五，按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。第六，保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)。CD兩項(xiàng)為反洗錢檢測(cè)分析中心的職責(zé)。

2、貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括（）?！径噙x題】

A.借款人資質(zhì)

B.信用狀況

C.財(cái)務(wù)狀況

D.經(jīng)營(yíng)情況

E.評(píng)估項(xiàng)目效益和還本付息能力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。商業(yè)銀行在接到借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)采用有效方式收集借款人的信息，對(duì)其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行調(diào)查分析，評(píng)估項(xiàng)目效益和還本付息能力。同時(shí)也應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵（質(zhì)）押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進(jìn)行初步洽談。

3、商業(yè)銀行提供與貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式是指（）?！締芜x題】

A.銀團(tuán)貸款

B.并購(gòu)貸款

C.貿(mào)易融資

D.個(gè)人貸款

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。貿(mào)易融資是指商業(yè)銀行提供與貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。

4、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段?！締芜x題】

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.績(jī)效考評(píng)控制

正確答案:A

答案解析:控制措施主要包括：不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、運(yùn)營(yíng)控制、績(jī)效考評(píng)控制等。 不相容職務(wù)分離控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段（選項(xiàng)A正確）。

5、信用卡具備透支功能?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸，它提供一個(gè)明確信用額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或者全部。

6、產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（    ）?！締芜x題】

A.反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置

正確答案:C

答案解析:市場(chǎng)秩序政策：其主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策：其目的在于減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。產(chǎn)業(yè)合理化政策：該政策是指為了防止因重復(fù)投資和過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置，政府機(jī)關(guān)以其法律權(quán)限，通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的進(jìn)入和退出、價(jià)格、質(zhì)量、投資、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等有關(guān)行為加以規(guī)制。

7、行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)審查當(dāng)事人的陳述和申辯意見(jiàn)，對(duì)當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)進(jìn)行復(fù)核。當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)成立的，行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)予以采納?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)審查當(dāng)事人的陳述和申辯意見(jiàn)，對(duì)當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)進(jìn)行復(fù)核。當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)成立的，行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)予以采納。

8、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍主要包括（）。【多選題】

A.管轄范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)概覽

B.業(yè)務(wù)異動(dòng)分析

C.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

D.內(nèi)部控制報(bào)告

E.后續(xù)跟蹤

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍主要包括管轄范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)概覽、業(yè)務(wù)異動(dòng)分析、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)、內(nèi)部控制報(bào)告、后續(xù)跟蹤、日常信息收集與監(jiān)測(cè)等。

9、評(píng)估外審機(jī)構(gòu)存在下列（）情況，商業(yè)銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)?！径噙x題】

A.專業(yè)勝任能力明顯不足

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足

C.存在欺詐和舞弊行為

D.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系

E.在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰已滿5年

正確答案:A、B、C、D

答案解析:評(píng)估外審機(jī)構(gòu)存在下列情況之一的，商業(yè)銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)：（1）專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的（選項(xiàng)ABC正確）；（2）存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿三年的；（3）與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的（選項(xiàng)D正確）。選項(xiàng)E：“在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰已滿5年”商業(yè)銀行可以委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。

10、幣值穩(wěn)定包括（ ）。【多選題】

A.內(nèi)幣值穩(wěn)定

B.外幣值穩(wěn)定

C.利率穩(wěn)定

D.貨幣充足

E.本國(guó)匯率上升

正確答案:A、B

答案解析:幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定。