2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、新聞平臺收集到的信息包括（  ）?！径噙x題】

A.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

B.消費信心指數(shù)

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、 消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等（選項ABCDE正確）。

2、對于受到（）限制影響的分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)，應(yīng)當制定專門的應(yīng)急計劃。【單選題】

A.信用風(fēng)險

B.流動性轉(zhuǎn)移

C.市場風(fēng)險

D.政策變化

正確答案:B

答案解析:選項B正確：各銀行流動性應(yīng)急機制具有各自特點。但是監(jiān)管機構(gòu)要求和商業(yè)銀行實踐都表明流動性應(yīng)急計劃應(yīng)具備一些關(guān)鍵要素。這些關(guān)鍵要素包括：（1）設(shè)定觸發(fā)應(yīng)急計劃的情景，至少應(yīng)當包括銀行評級被大幅降低的情況。（2）明確董事會、高管層及各部門在應(yīng)急計劃實施中的權(quán)限和職責(zé)。（3）包括資產(chǎn)方應(yīng)急措施和負債方應(yīng)急措施，列明壓力情況下的應(yīng)急資金來源和量化信息，合理估計可能的籌資規(guī)模和所需時間，充分考慮跨境、跨機構(gòu)的流動性轉(zhuǎn)移限制，確保應(yīng)急資金來源可靠、充分。（4）區(qū)分法人和集團層面，并視需要針對重要幣種和境外主要業(yè)務(wù)區(qū)域制定專門的應(yīng)急計劃。對于受到流動性轉(zhuǎn)移限制影響的分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)，應(yīng)當制定專門的應(yīng)急計劃。（5）至少每年一次對應(yīng)急計劃進行評估，必要時進行修訂，并不定期對應(yīng)急計劃進行演練，確保在緊急情況下的順利實施。（6）出現(xiàn)流動性危機時，應(yīng)當加強與交易對手、客戶及公眾的溝通，最大限度減少信息不對稱可能給銀行帶來的不利影響。

3、聲譽危機的現(xiàn)場處理包括（ ）。【多選題】

A.迅速成立危機管理小組

B.制定管理層的危機溝通機制

C.建立幫助平臺/熱線

D.正確區(qū)分和處理危機/不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:本題考查危機現(xiàn)場處理。根據(jù)預(yù)先制定的危機管理規(guī)劃,迅速成立危機管理小組;制定管理層的危機溝通機制;開通危機時刻的救援/幫助熱線;正確區(qū)分并處理聲譽危機和不可抗力事件(如自然災(zāi)害);選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人（選項ABCDE正確）。

4、內(nèi)部控制框架的核心要素包括（  ）?！径噙x題】

A.確定崗位職責(zé)

B.明確授權(quán)

C.決策制度和程序

D.確保關(guān)鍵職能分離

E.雙人控制資產(chǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:內(nèi)部控制框架的核心要素包括：確定崗位職責(zé)、明確授權(quán)、決策制度和程序；具備適當?shù)闹坪鈾C制，確保關(guān)鍵職能分離（例如業(yè)務(wù)發(fā)起、支付、對賬、風(fēng)險管理、會計、審計和合規(guī)等）、交叉核對、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字; 銀行的后臺、控制部門、運營管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)起部門之間， 在專業(yè)能力和資源方面保持適當平衡,并有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán),從而對業(yè)務(wù)發(fā)起部門形成有效制衡（選項ABCDE符合題意）。

5、廣義上講，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面，其中不包括（）?！締芜x題】

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.產(chǎn)品準入

D.高級管理人員準入

正確答案:C

答案解析:銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面：機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入、高級管理人員準入。選項C：“產(chǎn)品準入”不屬于銀行機構(gòu)的市場準入。

6、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”這一投資格言說明的風(fēng)險管理策略是( )?！締芜x題】

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補償

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補償。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇?！安灰獙⑺械碾u蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法（選項A符合題意）。

7、商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險?！径噙x題】

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五

正確答案:A、B

答案解析:商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素（選項AB正確）。

8、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級系統(tǒng)應(yīng)當包括（ ）兩個維度。【單選題】

A.客戶評級 貸款分類

B.客戶評級 債項評級

C.貸款分類 債項評級

D.貸款分類 違約概率

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素（選項B符合題意）。

9、質(zhì)押是指債務(wù)人或第三方轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:質(zhì)押又稱動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或第三方將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

10、壓力測試完成后應(yīng)撰寫壓力測試報告，報告一般應(yīng)包括（）?！径噙x題】

A.背景分析

B.壓力測試目標與數(shù)據(jù)的說明

C.壓力情景及閾值的設(shè)置

D.傳導(dǎo)模型的說明

E.測試結(jié)果與分析

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：壓力測試完成后應(yīng)撰寫壓力測試報告，報告一般應(yīng)包括背景分析、壓力測試目標與數(shù)據(jù)的說明、壓力情景及閾值的設(shè)置、傳導(dǎo)模型的說明、測試結(jié)果與分析、改進措施等內(nèi)容。壓力測試報告應(yīng)根據(jù)重要性程度，設(shè)置不同級別，并按照不同匯報路線報告不同層級管理人員。