2023年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、以下各選項(xiàng)中，本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度的是( )?！締芜x題】

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.偽造金融票證罪

正確答案:A

答案解析:“非法吸收公眾存款罪”侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度；“吸收客戶資金不入賬罪”侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度；“偽造金融票證罪”侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。

2、一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

3、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要包括（）?！径噙x題】

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)

E.報(bào)告職責(zé)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要可分為以下七類：制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；準(zhǔn)入職責(zé)；非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)；現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)；報(bào)告職責(zé)；指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)、國(guó)際交流合作職責(zé)。

4、銀行的預(yù)期損失應(yīng)該用（）進(jìn)行抵補(bǔ)?！締芜x題】

A.資本金

B.計(jì)提撥備

C.總資產(chǎn)

D.凈資產(chǎn)

正確答案:B

答案解析:銀行需要計(jì)提撥備來(lái)抵補(bǔ)預(yù)期損失（選項(xiàng)B正確），需要通過(guò)持有的資本覆蓋非預(yù)期損失。

5、資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)的邊界之一，也是最主要的制約因素?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)的邊界之一，也是最主要的制約因素。

6、商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)（ ）進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。【多選題】

A.借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況

B.借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的信用狀況

C.項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況

D.宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況

E.貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。

7、以（    ）方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有?！締芜x題】

A.抵押

B.擔(dān)保

C.留置

D.定金

正確答案:A

答案解析:以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。

8、中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

正確答案:C

答案解析:中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

9、下列關(guān)于全額包銷的說(shuō)法，正確的有（ ）。【多選題】

A.全額包銷也叫承購(gòu)包銷

B.中介機(jī)構(gòu)賺取是發(fā)行者支付的手續(xù)費(fèi)

C.中介機(jī)構(gòu)賺取的是轉(zhuǎn)賣債券的價(jià)差

D.承銷機(jī)構(gòu)要承擔(dān)全部的發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)

E.全額包銷的方式按照承銷機(jī)構(gòu)的不同又可分為協(xié)議包銷、俱樂(lè)部包銷和銀團(tuán)包銷

正確答案:A、C、D、E

答案解析:全額包銷也叫承購(gòu)包銷，是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購(gòu)下來(lái)，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場(chǎng)條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。中介機(jī)構(gòu)賺取的不是發(fā)行者支付的手續(xù)費(fèi)，而是轉(zhuǎn)賣債券的價(jià)差。采取全額包銷方式，承銷機(jī)構(gòu)要承擔(dān)全部的發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又要保證發(fā)行人及時(shí)得到所需的全部資金，因此發(fā)行者必須付出較高的發(fā)行費(fèi)用。全額包銷的方式按照承銷機(jī)構(gòu)的不同又可分為協(xié)議包銷、俱樂(lè)部包銷和銀團(tuán)包銷。

10、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守（ ）原則?！締芜x題】

A.私人交易和公平交易

B.市場(chǎng)交易和公平交易

C.市場(chǎng)交易和公開(kāi)交易

D.私人交易和公開(kāi)交易

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守市場(chǎng)交易和公平交易原則。