2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、基金財產(chǎn)的保管由（）負責?！締芜x題】

A.基金份額持有人

B.基金監(jiān)管機構(gòu)

C.基金托管人

D.基金管理人

正確答案:C

答案解析:選項C：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管,基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責；選項A：基金份額持有人是指依基金合同和招募說明書持有基金份額的自然人和法人，也就是基金的投資人；選項B：基金監(jiān)管機構(gòu)是證券監(jiān)管機構(gòu)的組成部分，是政府為了保護基金投資者利益、規(guī)范基金交易和運作、維護基金市場秩序并促進基金市場健康發(fā)展而設立的，它們對基金活動進行嚴格的監(jiān)督和管理。選項D：基金管理人即基金管理公司，是指憑借專門的知識與經(jīng)驗，運用所管理基金的資產(chǎn)，根據(jù)法律、法規(guī)及基金章程或基金契約的規(guī)定，按照科學的投資組合原理進行投資決策，謀求所管理的基金資產(chǎn)不斷增值，并使基金持有人獲取盡可能多收益的機構(gòu)。

2、IRR的現(xiàn)金流量為負數(shù)，就表示現(xiàn)金流出?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:IRR內(nèi)部報酬率函數(shù)：現(xiàn)金流量為正數(shù)，就表示現(xiàn)金流入，負數(shù)為流出。

3、商業(yè)銀行在內(nèi)部管理過程中，管理每個理財計劃時應遵守下列哪幾項要求？（ ）【多選題】

A.對每個理財計劃所匯集的資金進行規(guī)范的會計核算

B.為每個理財計劃制作明細記錄，覆蓋資金募集、投資過程、各類標的資產(chǎn)的明細、到期清算的全過程

C.為每個理財計劃建立托管的明細賬

D.每個理財計劃對應的投資組合實現(xiàn)單獨管理

E.計劃終止時，應準確地計算所有理財計劃兌現(xiàn)的收益總和

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，五、商業(yè)銀行應加強內(nèi)部管理，做好對每個理財計劃的單獨核算和規(guī)范管理，并遵守以下要求：（1）對每個理財計劃所匯集的資金進行規(guī)范的會計核算（選項A正確）；（2）為每個理財計劃制作明細記錄，覆蓋資金募集、投資過程、各類標的的資產(chǎn)的明細、到期清算的全過程（選項B正確）；（3）為每個理財計劃建立托管的明細賬（選項C正確）；（4）每個理財計劃對應的投資組合實現(xiàn)單獨管理（選項D正確）；（5）計劃終止時，應準確地計算每個理財計劃單獨兌現(xiàn)的收益。

4、家庭收支平衡規(guī)劃的目的是在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。

5、下列關(guān)于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條的規(guī)定， 商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務，但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

6、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應采取的措施，不包括（）?！締芜x題】

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告

B.對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十四條 商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應對所代理的產(chǎn)品進行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行必要的驗證。商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

7、銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶，適合的網(wǎng)點，適當?shù)匿N售人員，這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則?！締芜x題】

A.避免利益沖突

B.適當性

C.客觀

D.誠實守信

正確答案:B

答案解析:在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。總體而言，適當性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點適給的銷售人員。

8、理財規(guī)劃服務是個過程，包括（    ）?！径噙x題】

A.收集客戶信息

B.制定理財方案

C.實施理財方案

D.客戶關(guān)系管理

E.對客戶提供短期服務

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息（選項A正確）、分析客戶財務狀況、制定理財方案（選項B正確）、實施理財方案（選項C正確）之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務和客戶關(guān)系管理（選項D正確）。

9、一般而言，1年期以內(nèi)的短期資金融通市場被稱為貨幣市場，商業(yè)銀行的短期流動資金借款應算作貨幣市場?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。

10、馬斯洛需求層次中的最高層次是（）?！締芜x題】

A.生理需求

B.被尊重的需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求

正確答案:C

答案解析:選項C：自我實現(xiàn)的需求為第五層次的需求，即最高層次的需求；選項A：生理需求為第一層次的需求；選項B：被尊重的需求為第四層次的需求；選項D：愛和歸屬的需求為第三層次的需求。