2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會(huì)淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理，控制分支機(jī)構(gòu)銷售風(fēng)險(xiǎn)的手段中，正確的是（ ）?！径噙x題】

A.在業(yè)務(wù)權(quán)限上可由分支機(jī)構(gòu)自行決定

B.制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量

C.統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺(tái)，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全

D.建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通

E.采取定期核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全符合本行情況的理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，有效控制分支機(jī)構(gòu)的銷售風(fēng)險(xiǎn)。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少包括：（1）明確規(guī)定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限；（2）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量（選項(xiàng)B正確）；（3）統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺(tái)，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全（選項(xiàng)C正確）；（4）建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通（選項(xiàng)D正確）；（5）加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）。

2、下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（ ）?！径噙x題】

A.單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到50萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）的客戶

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十一條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：（1）單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人（選項(xiàng)A正確）；（2）認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人（選項(xiàng)B正確）；（3）個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人（選項(xiàng)C正確）。選項(xiàng)D：金融凈資產(chǎn)達(dá)到50萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶不符合規(guī)定；選項(xiàng)E：理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于五萬元人民幣(或等值外幣)。

3、下列關(guān)于理財(cái)收益計(jì)劃說法正確的是（     ）【多選題】

A.按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證理財(cái)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)

C.非保證收益理財(cái)計(jì)劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D說法不正確：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十四條 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

4、下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D.在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。

5、理財(cái)師在和客戶交流過程中有哪些注意事項(xiàng)？（ ）【多選題】

A.把復(fù)雜問題簡單化、把專業(yè)內(nèi)容通俗化

B.用“我們”來代替“我”，用公司的商譽(yù)、各類資源來加深客戶的信任感

C.要聆聽客戶的需求和困惑

D.不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言

E.適當(dāng)夸大預(yù)期以提高客戶滿意度，

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E不屬于和客戶交流過程中應(yīng)注意的事項(xiàng)：客戶滿意度通常等于收益預(yù)期減實(shí)際體驗(yàn)，所以在介紹理財(cái)收益時(shí)不要夸大預(yù)期也有助于最終提高客戶滿意度。