2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、可用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況的指標(biāo)是（  ）?！締芜x題】

A.超額備付金率

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。超額備付金率指商業(yè)銀行為適應(yīng)資金營運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率。該指標(biāo)用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力。

2、（）是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量。【單選題】

A.持有期收益

B.到期收益

C.預(yù)期收益

D.絕對收益

正確答案:D

答案解析:絕對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量。

3、關(guān)于市場流動性風(fēng)險(xiǎn)的以下說法，正確的是（ ）【多選題】

A.市場流動性風(fēng)險(xiǎn)反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低

C.資產(chǎn)流動性是商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力

D.一般從零售客戶和公司/機(jī)構(gòu)客戶兩個角度對商業(yè)銀行的市場流動性進(jìn)行分析

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動性需求進(jìn)行比較，以確定流動性的適宜度

正確答案:A、B、E

答案解析:選項(xiàng)C說法不正確：市場流動性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低。選項(xiàng)D說法不正確：由于零售客戶和公司／機(jī)構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性還應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司／機(jī)構(gòu)負(fù)債兩個角度進(jìn)行深入分析。

4、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)評估為核心，以風(fēng)險(xiǎn)管理部門為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

5、下列有關(guān)集團(tuán)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵?）?！締芜x題】

A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

B.風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理難度大

C.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

D.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

正確答案:A

答案解析:與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：（1）內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁 ；（2）連環(huán)擔(dān)保十分普遍 ；（3）真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握 ；（4）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高（選項(xiàng)A不恰當(dāng)） ；（5）風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理難度大。

6、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

7、在整個管理過程中，保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時，完全避免風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在整個管理過程中，保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。

8、即使發(fā)現(xiàn)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的實(shí)施能力相沖突時，出于聲譽(yù)考慮，商業(yè)銀行也必須承受?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:確保實(shí)現(xiàn)承諾：無論對利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)，如果因各種原因無法實(shí)現(xiàn)承諾，則必須作出明確、誠懇的解釋。

9、壓力測試的核心目的是降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，或緩釋風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后造成的損失?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:壓力測試的核心目的是在準(zhǔn)確反映風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)的前提下，促使決策者采取針對性的防御措施，或降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，或緩釋風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后造成的損失。

10、市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理中，各類超限情況均需及時報(bào)告（）?！締芜x題】

A.董事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

正確答案:C

答案解析:各類超限情況均需及時報(bào)告高級管理層，對于涉及限額調(diào)整的情況，需由提交高級管理層專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)委員會審批。