2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有（）?！径噙x題】

A.本金

B.年利率

C.年數(shù)

D.到期債務(wù)

E.股票價格

正確答案:A、B、C

答案解析:單利終值的計算公式為：FV=PV×（1+r×n），復(fù)利終值的計算公式為：，其中PV表示本金，r表示利率，n表示時間：選項A：本金是計算貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素；選項B：年利率是計算貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素；選項C：年數(shù)是計算貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素；選項D：到期債務(wù)不是計算貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素；選項E：股票價格不是計算貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素。

2、不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)一樣?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財目標(biāo)上（即在經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與人生價值目標(biāo)之間的追求，或在不同經(jīng)濟(jì)目標(biāo)之間的選擇上）側(cè)重點(diǎn)不一樣。譬如，一個20多歲的入賬戶里只有幾萬元可投資資金，與一個四五十歲、賬戶里有幾百萬元可投資資金的成功人士之間的理財需求或理財目標(biāo)重點(diǎn)肯定是有差別的。

3、下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。【單選題】

A.年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式，因此年金的利息也具有時間價值。

4、下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）?！締芜x題】

A.基金中的基金

B.交易型開放式指數(shù)基金

C.上市開放式基金

D.認(rèn)股權(quán)證基金

正確答案:D

答案解析:特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和基金“一對多”專戶理財?shù)取＿x項D：認(rèn)股權(quán)證是指由股份有限公司發(fā)行的、能夠按照特定的價格，在特定的時間內(nèi)購買一定數(shù)量該公司股票的選擇權(quán)憑證。認(rèn)股權(quán)證基金也屬于高風(fēng)險基金。

5、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容?（ ）【單選題】

A.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶性格特征

C.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況

D.受教育程度和投資經(jīng)驗

正確答案:C

答案解析:客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容包括：職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風(fēng)險屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等。選項C：家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶的財務(wù)信息。

6、下列關(guān)于電子式儲蓄國債的說法，正確的有( )?！径噙x題】

A.是財政部在境內(nèi)發(fā)行的

B.是不可流通人民幣債券

C.需要投資者開立個人國債托管賬戶

D.無需投資者指定對應(yīng)的資金賬戶

E.面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售

正確答案:A、B、C

答案解析:選項D說法錯誤：相較憑證式國債,由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶；選項E說法錯誤：電子儲蓄式國債只面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購買。

7、債券市場是一種（）市場。【單選題】

A.資本

B.貨幣

C.直接融資

D.間接融資

正確答案:C

答案解析:直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場（選項C正確）；短期債券市場是一種貨幣市場；一般的長期債券市場是資本市場。

8、關(guān)于金價與美元的關(guān)系，下列說法正確的是（ ）。【單選題】

A.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將下降

B.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將上升

C.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將不變

D.如果美元走勢強(qiáng)勁，金價變化不能確定

正確答案:A

答案解析:通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣。如果美元走勢強(qiáng)勁，即美元相對于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價格下降才能使黃金市場重新回到均衡（選項A正確）。

9、在銀行承兌匯票中，銀行是第一責(zé)任人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。

10、期貨期權(quán)等衍生品具有（）等特性?！径噙x題】

A.保證金交易

B.單向交易

C.雙向交易

D.非線性交易

E.線性交易

正確答案:A、C、D

答案解析:選項ACD正確：期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性交易等特性，利用衍生品能構(gòu)造出多種具有不同風(fēng)險收益特性的投資產(chǎn)品，并且可實(shí)現(xiàn)絕對收益。