2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、李先生就《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》中提到的資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當實行凈值管理一事 咨詢理財經(jīng)理小邵，他對于產(chǎn)品單位凈值的解釋，正確的是（）?！究陀^案例題】

A.指產(chǎn)品資產(chǎn)總值減去產(chǎn)品負債后的價值

B.指產(chǎn)品資產(chǎn)總值乘以產(chǎn)品負債后的價值再除以產(chǎn)品份額總數(shù)

C.指產(chǎn)品資產(chǎn)總值減去產(chǎn)品負債后的價值再除以產(chǎn)品份額總數(shù)

D.指產(chǎn)品資產(chǎn)總值除以產(chǎn)品份額總數(shù)

正確答案:C

答案解析:資產(chǎn)總值是指全部資產(chǎn)的價值總和，從資產(chǎn)中扣除所有負債即是資產(chǎn)凈值。資產(chǎn)凈值除以產(chǎn)品份額總數(shù)，就是產(chǎn)品單位凈值。

2、依托傳統(tǒng)金融學理論、運用以統(tǒng)計學為主的算法、結(jié)合客戶數(shù)據(jù)畫像，為客戶提供自動化投資顧問服務(wù)的模式是（）?！締芜x題】

A.傳統(tǒng)投顧

B.智能投顧

C.投資分析

D.投資顧問

正確答案:B

答案解析:選項B正確。智能投顧是依托傳統(tǒng)金融學理論、運用以統(tǒng)計學為主的算法、結(jié)合客戶數(shù)據(jù)畫像，為客戶提供自動化投資顧問服務(wù)的模式。

3、負債結(jié)構(gòu)分析包括（）?！径噙x題】

A.消費負債比率

B.投資性負債比率

C.自用性負債比率

D.流動性負債比率

E.收入支出比率

正確答案:A、B、C

答案解析:負債結(jié)構(gòu)分析：通過資產(chǎn)負債表中的各類負債占比情況，基本上可以比較直觀地了解客戶家庭的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，如：（1）消費負債比率：這項指標（消費性負債/總負債）體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負債占比情況，如果消費性負債是逾期的信用卡債，需向客戶了解信用卡債的形成原因，或者比較有針對性地向客戶了解，其家庭是否出現(xiàn)過流動性問題。由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此利率較高，理財師通常會幫助客戶制定還款計劃，在盡可能短的時間里償還。（2）投資性負債比率：這項指標（投資性負債/總負債）體現(xiàn)了客戶家庭投資性負債的占比情況，根據(jù)經(jīng)驗法則，當投資性負債比率占比較高或者只有投資性負債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平。（3）自用性負債比率：這項指標（自用性負債/總負債）體現(xiàn)了客戶家庭自用性負債的占比情況，根據(jù)經(jīng)驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財富積累的初級階段。

4、在本案中，（   ）屬于法定第一順序繼承人?！究陀^案例題】

A.某公益機構(gòu)

B.葉強

C.葉明

D.胡志軍

正確答案:B

答案解析:法定第一順序繼承人包括：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。所以葉強作為葉天的兒子屬于法定第一順序繼承人。

5、總之，理財師的服務(wù)是（），溝通的內(nèi)容是多方面的?！締芜x題】

A.短期的

B.定期的

C.間斷的

D.持續(xù)的

正確答案:D

答案解析:總之，理財師的服務(wù)是“持續(xù)”（Ongoing）的，定期、不定期溝通的內(nèi)容是多方面的。

6、楊先生擁有的保險主要有失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、機動車交通事故責任強制保險、重大疾病險，其中不屬于強制保險的是（ ) ?！究陀^案例題】

A.失業(yè)保險

B.基本醫(yī)療保險

C.重大疾病保險

D.機動車交通事故責任強制保險

正確答案:C

答案解析:C項，重大疾病保險屬于商業(yè)保險，以自愿為原則，屬于自愿保險。A項失業(yè)保險和B項基本醫(yī)療保險屬于社會保險；D項機動車輛交通事故責任強制保險屬于機動車交通事故責任強制保險。

7、行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括（    ）?！径噙x題】

A.萌芽期

B.幼稚期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

正確答案:B、C、D、E

答案解析:行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括四個發(fā)展階段：幼稚期、成長期、成熟期、衰退期。

8、在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認識和掌握的要點不包括（）?！締芜x題】

A.充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性

B.把危機轉(zhuǎn)化為機會，客戶投訴是贏取或維護客戶的機會

C.及時客戶投訴

D.正確處理好客戶投訴

正確答案:C

答案解析:在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認識和掌握如下幾個要點：（1）充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性；（2）把危機轉(zhuǎn)化為機會，客戶投訴是贏取或維護客戶的機會；（3）正確處理好客戶投訴。

9、假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補康先生教育資金缺口的是（）?！究陀^案例題】

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

正確答案:B

答案解析:計算8年后英國留學的費用。已知留學需要花費30萬元，即PV=30；增長率r=8%；期數(shù)n=8。根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；選項A：①計算計算康先生8年后的投資收益總額。已知目前已有本金PV=20，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；②每年末投資3萬元，即年金C=3，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計算公式：；③計算教育金缺口：55.53-27.37-27.64=0.52（萬元）；選項B：①已知目前生息資產(chǎn)本金PV=28，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；②每年末投資2萬元，即年金C=2，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計算公式：；③計算教育金缺口：55.53-38.32-18.43=-1.22（萬元）；選項C：①已知目前生息資產(chǎn)本金PV=20，投資利率r=5%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；②每年末投資2萬元，即年金C=2，投資利率r=5%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計算公式：；③計算教育金缺口：55.53-29.55-19.20=6.78（萬元）；選項D：①已知目前生息資產(chǎn)本金PV=20，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；②每年末投資2萬元，即年金C=2，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)期初年金終值計算公式：；③計算教育金缺口：55.53-27.37-19.17=8.99（萬元）。

10、石先生和高女士退休后共需要（）元的退休生活費。（石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半）【客觀案例題】

A.990000

B.900000

C.1418340

D.1283100

正確答案:C

答案解析:（1）已知石先生二人生活費為3000元即PV=3000，離退休還有12年即n=12×12=144，每年的通貨膨脹率3%即月通貨膨脹率r=3%÷12=0.25%，根據(jù)復(fù)利終值計算公式，石先生退休時每月生活費為：；（2）預(yù)期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，石先生二人每月生活費4298元，則石先生和高女士退休后共需生活費=4298×12×25+4298÷2×12×5=1418340（元）。