2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第一章 個(gè)人理財(cái)概述5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、在理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)中，工作經(jīng)驗(yàn)是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)為教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德。教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財(cái)原理、工具、方法和程序。

2、商業(yè)銀行大多通過(guò)客戶分層、差別化服務(wù)培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度和銷售產(chǎn)品，對(duì)于等級(jí)越高的客戶，銀行會(huì)提供越豐富的服務(wù)內(nèi)容?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行大多通過(guò)客戶分層、差別化服務(wù)培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度和銷售產(chǎn)品，對(duì)于等級(jí)越高的客戶，銀行會(huì)提供越豐富的服務(wù)內(nèi)容。一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。

3、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的描述，錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財(cái)服務(wù)是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心和延伸部分

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財(cái)服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財(cái)計(jì)劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財(cái)服務(wù)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D描述錯(cuò)誤：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)只是提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)；選項(xiàng)ABC描述正確。

4、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）?！締芜x題】

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

D.投資顧問(wèn)服務(wù)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。選項(xiàng)B：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。選項(xiàng)C：具備專業(yè)財(cái)務(wù)知識(shí)的專業(yè)人員為顧客提供投資理財(cái)咨詢策劃服務(wù)。選項(xiàng)D：專業(yè)人員為金融投資、房地產(chǎn)投資、商品投資等各類投資領(lǐng)域提供專業(yè)建議的服務(wù)。

5、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)供給方的有（ ）?！締芜x題】

A.保險(xiǎn)公司

B.中國(guó)銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.基金公司

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司，租賃公司以及一些資產(chǎn)管理公司等其他金融機(jī)構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)。選項(xiàng)ABD都屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方；選項(xiàng)C屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)而非供給方。