2023年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)核算資金收益或成本時(shí)，對(duì)負(fù)債而言是收益，對(duì)資產(chǎn)而言是成本。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)核算資金收益或成本時(shí)，對(duì)負(fù)債而言是收益，對(duì)資產(chǎn)而言是成本。

2、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）?！径噙x題】

A.合法合規(guī)原則

B.維護(hù)客戶利益原則

C.成本可算原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

E.信息充分披露原則

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則和四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

3、公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會(huì)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)。

4、下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》所規(guī)定的“關(guān)系人”的表述,正確的是(      )?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行關(guān)系人指自然人,如銀行董事

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

正確答案:C

答案解析:《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！薄扒翱钏Q關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織?！?/p>

5、商業(yè)銀行組織構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實(shí)施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（）?！径噙x題】

A.總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限的、部門之間的相互關(guān)系

B.分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置

C.全行業(yè)運(yùn)作的組織構(gòu)架模式

D.前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架

E.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式

正確答案:A、B、C、E

答案解析:商業(yè)銀行組織構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實(shí)施的組織方式，其主要內(nèi)容包括總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限的、部門之間的相互關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置，全行業(yè)運(yùn)作的組織構(gòu)架模式，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式等。

6、以下不屬于不可抗力的情形有（）?！締芜x題】

A.洪水

B.集體罷工

C.征用

D.個(gè)人破壞

正確答案:D

答案解析:不可抗力主要包括以下幾種情形:（1）自然災(zāi)害,如臺(tái)風(fēng)、洪水、冰雹;（2）政府行為,如征收、征用;（3）社會(huì)異常事件,如罷工、騷亂。因不可抗力不能履行合同的,根據(jù)不可抗力的影響,違約方可部分或全部免除責(zé)任。但有以下例外:（1）金錢債務(wù)的遲延責(zé)任不得因不可抗力而免除。（2）遲延履行期間發(fā)生的不可抗力不具有免責(zé)效力。

7、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:金融創(chuàng)新中的公平競(jìng)爭(zhēng)原則要求：銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

8、在個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)電話訪問(wèn)制度，可以有效鑒定個(gè)人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)面談制度，可以有效鑒定個(gè)人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

9、以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）?！径噙x題】

A.會(huì)計(jì)核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內(nèi)控制度

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

正確答案:A、B、D、E

答案解析:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理。

10、巴塞爾委員會(huì)于（）正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》?！締芜x題】

A.2004年6月

B.2005年6月

C.2006年6月

D.2007年6月

正確答案:A

答案解析:巴塞爾委員會(huì)于2004年6月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》。