2023年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、信用風險是一種系統(tǒng)性的風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:信用風險在很大程度上由個案因素決定，觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風險的特征。

2、( )是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種風險管理方法?！締芜x題】

A.風險規(guī)避

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險轉(zhuǎn)移

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉(zhuǎn)移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇（選項D符合題意）。

3、業(yè)務(wù)外包風險評估，在制定外包活動政策時，應(yīng)當評估以下風險因素（ ）?！径噙x題】

A.國別風險

B.聲譽風險

C.戰(zhàn)略風險

D.市場風險

E.操作風險

正確答案:A、B、C、E

答案解析:業(yè)務(wù)外包風險評估。在制定外包活動政策時，應(yīng)當評估以下風險因素：外包活動的戰(zhàn)略風險、法律風險、聲譽風險、合規(guī)風險、操作風險、國別風險等風險（選項ABCE正確）；影響外包活動的外部因素；本機構(gòu)對外包活動的風險管控能力；服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風險，風險控制能力及外包服務(wù)的集中度等。

4、貸款損失的核銷要建立嚴格的審核、審批制度，核銷后債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即“賬銷案存”，銀行應(yīng)繼續(xù)保留對貸款的（）。【單選題】

A.請求權(quán)

B.追索權(quán)

C.所有權(quán)

D.處分權(quán)

正確答案:B

答案解析:貸款損失的核銷要建立嚴格的審核、審批制度，核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即“賬銷案存”，銀行應(yīng)繼續(xù)保留對貸款的追索權(quán)。

5、下列關(guān)于壓力測試的說法錯誤的是（ ）?！径噙x題】

A.壓力測試是一種風險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

D.壓力測試是一種風險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

正確答案:A、E

答案解析:按照銀監(jiān)會2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風險管理工具（選項A說法正確），分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施（選項E說法正確）。

6、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此（ ）看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅?！締芜x題】

A.戰(zhàn)略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）流動性風險（5）國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰(zhàn)略風險。選項D符合題意。商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟價值都將不復(fù)存在。

7、根據(jù)氣候變化對金融體系渠道的影響，氣候風險可以分為（）?！径噙x題】

A.間接風險

B.轉(zhuǎn)型風險

C.大氣風險

D.物理風險

E.直接風險

正確答案:B、D

答案解析:根據(jù)氣候變化影響金融體系的渠道，可將氣候風險大致劃分為物理風險和轉(zhuǎn)型風險。

8、柜面業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

9、下列哪項不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風險成因(  )。【單選題】

A.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

B.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱

C.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

正確答案:D

答案解析:選項D：電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)屬于資金交易業(yè)務(wù)操作風險的成因。

10、 金融穩(wěn)定理事會在《有效風險偏好框架制定原則》要求總體風險偏好分解到的方面包括（  ）。【多選題】

A.業(yè)務(wù)條線

B.法人實體

C.具體風險種類限額

D.個人

E.具體收益限額

正確答案:A、B、C

答案解析:金融穩(wěn)定理事會在《有效風險偏好框架制定原則》中特別強調(diào)了限額在傳導(dǎo)風險偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風險偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法人實體、具體風險種類的限額（選項ABC正確）。