2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、對于一般個人客戶，銀行可以為其提供各類風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》八、銀行開展理財業(yè)務(wù)銷售活動應(yīng)按照風(fēng)險匹配的原則，嚴(yán)格區(qū)分一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶，進(jìn)行理財產(chǎn)品銷售的分類管理，提供適應(yīng)不同類型客戶投資需求和風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品，嚴(yán)格風(fēng)險自擔(dān)。對于一般個人客戶，銀行只能向其提供貨幣市場和固定收益類等低風(fēng)險、收益穩(wěn)健的理財產(chǎn)品；銀行在對高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險評估后，可以向其提供各類風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品。

2、個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《個人外匯管理辦法》第34條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備。

3、下列選項中，風(fēng)險通常比政府債券高的金融工具有（）。【多選題】

A.銀行定期存款

B.期貨

C.期權(quán)

D.股票

E.公司債券

正確答案:B、C、D、E

答案解析:選項A：銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，風(fēng)險很低；選項B：期貨風(fēng)險高于國債；選項C：期貨風(fēng)險高于國債；選項D：股票具有高風(fēng)險高收益的特征；選項E：公司債券以公司的信用為擔(dān)保，風(fēng)險通常比國債高。

4、債券市場是一種（）市場?！締芜x題】

A.資本

B.貨幣

C.直接融資

D.間接融資

正確答案:C

答案解析:直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場（選項C正確）；短期債券市場是一種貨幣市場；一般的長期債券市場是資本市場。

5、期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理，單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過200人，且必須為合格投資者。下列屬于合格投資者的是（）?！径噙x題】

A.家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元

B.具有1年以上投資經(jīng)歷

C.最近3年個人年均收入不低于30萬元的個人

D.家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元

E.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位

正確答案:A、D、E

答案解析:選項ADE正確：期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理，單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過200人，且必須為合格投資者，即具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者最近3年個人年均收入不低于40萬元的個人，或者最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。

6、若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項目可行的有（）?！径噙x題】

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報酬率為15%

E.內(nèi)部報酬率為7%

正確答案:A、C、D

答案解析:選項A：凈現(xiàn)值為40000元，大于0，說明項目不虧損，可以投資；選項B：凈現(xiàn)值為-4999元，小于0，說明項目虧損，不可以投資；選項C：凈現(xiàn)值為等于0，說明項目不盈利也沒有虧損，可以投資；選項D：融資成本為12.88%，內(nèi)部收益率為15%，內(nèi)部報酬率大于融資成本，項目有利可圖，可以投資；選項E：融資成本為12.88%，內(nèi)部收益率為7%，內(nèi)部報酬率小易融資成本，項目無利可圖，不可以投資。

7、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到（）?！径噙x題】

A.成本可算

B.風(fēng)險可控

C.進(jìn)行合規(guī)性審查

D.信息充分披露

E.對投資者教育

正確答案:A、B、D

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第八條  商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露（選項ABD正確）。

8、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有（ ）?！径噙x題】

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品

C.不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

D.使用小概率事件預(yù)測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項D不符合銷售行為規(guī)范：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間。

9、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是( )?！締芜x題】

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品

正確答案:D

答案解析:產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費情況。選項D：銀行理財產(chǎn)品，是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃，屬于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)的一部分。

10、下列理財客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（ ）?！締芜x題】

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風(fēng)險特征

正確答案:A

答案解析:客戶信息包括了定量信息和定性信息：選項A：收入與支出屬于定量信息，因此可以定量化衡量；選項B：投資偏好屬于定性信息，不可以定量化衡量；選項C：健康狀況屬于定性信息，不可以定量化衡量；選項D：風(fēng)險特征屬于定性信息，不可以定量化衡量。