2023年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、從微觀層面上看，屬于風險轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新的是（）。【單選題】

A.利率互換

B.用短期信用來實現(xiàn)中期信用

C.長期貸款的證券化

D.附有股權(quán)認購書的債券

正確答案:A

答案解析:風險轉(zhuǎn)移創(chuàng)新型金融工具，它包括能在各經(jīng)濟機構(gòu)之間相互轉(zhuǎn)移金融工具內(nèi)在風險的各種新工具，如貨幣互換、利率互換等。

2、股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責任、行使自己的權(quán)力的機構(gòu)與場所，股東大會會議包括（）?！径噙x題】

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

正確答案:C、D

答案解析:股東大會會議包括年度會議和臨時會議。

3、商業(yè)銀行根據(jù)（ ）的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。【單選題】

A.用途

B.募集對象

C.募集范圍

D.募集方式

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。

4、外資在華金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:凡經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。

5、以下不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的特征的是（    ）。【單選題】

A.以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風險管理

B.以點對點直接交易為基礎(chǔ)進行金融資源配置

C.投資者可以自由進行操作

D.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用

正確答案:C

答案解析:互聯(lián)網(wǎng)金融有三個特征：一是以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風險管理；二是以點對點直接交易為基礎(chǔ)進行金融資源配置；三是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用。

6、下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）?！締芜x題】

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.背信運用受托財產(chǎn)罪

D.洗錢罪

正確答案:C

答案解析:背信運用受托財產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。

7、普通股與優(yōu)先股是兩種不同的股票，下列關(guān)于這兩種股票說法正確的有（）?！径噙x題】

A.普通股是最普通、最重要的股票種類

B.普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股的股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

D.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

E.普通股東能夠參與公司的決策

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：普通股股票是股票中最普遍的一種形式，是股份公司最重要的股份，其持有人享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)。選項B說法正確：普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風險最大的股票。選項C說法正確：優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營決策。選項D說法正確：優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。選項E說法正確：普通股股票享有的經(jīng)營決策的參與權(quán)。普通股股東有權(quán)參加股東大會，提出自己的意見和建議；有權(quán)選舉公司董事和監(jiān)事；有權(quán)對公司重大經(jīng)營決策進行投票表決。其權(quán)利大小由股份大小所決定。

8、以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為（）?！径噙x題】

A.母公司

B.子公司

C.總公司

D.分公司

E.兩合公司

正確答案:A、B

答案解析:以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

9、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

10、根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行市場亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號），商業(yè)銀行不得（ ）。【多選題】

A.多頭授信

B.過度授信

C.不當分配授信額度

D.超授信額度審批并發(fā)放貸款

E.殼公司貸款

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行市場亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號），對商業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定：堅持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不當分配授信額度等情形；不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款；不得接受殼公司貸款、重復抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔保等。