2023年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、存款類金融機(jī)構(gòu)發(fā)行同業(yè)存單，應(yīng)該于每年首只同業(yè)存單發(fā)行前，向（）備案年度發(fā)行計劃?！締芜x題】

A.銀監(jiān)會

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院

正確答案:C

答案解析:存款類金融機(jī)構(gòu)發(fā)行同業(yè)存單，應(yīng)該于每年首只同業(yè)存單發(fā)行前，向中國人民銀行備案年度發(fā)行計劃（選項C正確）。

2、《證券法》在（）年正式實(shí)施?！締芜x題】

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

正確答案:D

答案解析:《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。

3、金融市場最主要、最基本的功能是（）?！締芜x題】

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

正確答案:A

答案解析:金融市場的功能包括貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能、反映經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行功能。其中，貨幣資金融通功能是最主要、最基本的功能（選項A正確）。

4、（）是風(fēng)險管理的最基本要求。【單選題】

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險檢測

D.風(fēng)險控制

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的最基本要求。

5、下列關(guān)于客戶利益保護(hù)表述錯誤的是（）?！締芜x題】

A.在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

C.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

D.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

正確答案:C

答案解析:損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會損害銀行自身的利益。

6、銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）?！締芜x題】

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

正確答案:C

答案解析:股東大會是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

7、項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，以下說法錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均按照固定資產(chǎn)貸款管理的有關(guān)要求執(zhí)行

B.貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值

C.通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多

D.所發(fā)放的貸款并不都屬于固定資產(chǎn)貸款

正確答案:D

答案解析:項目投資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款。采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均按照固定資產(chǎn)貸款管理的有關(guān)要求執(zhí)行。但項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。

8、當(dāng)外幣匯率（）、本幣匯率（）時，意味著以外幣表示的本國出口商品價格比以前下降了?！締芜x題】

A.上升，下跌

B.下降，上升

C.上升，上升

D.下跌，下跌

正確答案:A

答案解析:選項A正確。當(dāng)外幣匯率上升、本幣匯率下跌時，意味著以外幣表示的本國出口商品價格比以前下降了。

9、合格投資者投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于（ ）元人民幣。【單選題】

A.30萬

B.40萬

C.60萬

D.100萬

正確答案:D

答案解析:合格投資者投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

10、自然人是民法上的概念，自然人一定是公民，公民不一定是自然人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:公民屬于自然人，但自然人并非一定是公民，因為自然人中包括在本國的外國人和無國籍人。