2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看,客戶信息包括（ ）。【多選題】

A.基本信息

B.財務信息

C.定量信息

D.個人興趣

E.人生規(guī)劃目標

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財務信息、個人興趣及人生規(guī)劃目標三方面（選項ABDE正確）。

2、在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。

3、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據(jù)資產等資產后的（ ）個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產?！締芜x題】

A.3

B.5

C.7

D.10

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意。根據(jù)《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據(jù)資產等資產后的十個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

4、理財師與客戶會面時，握手要面帶笑容、不要用力，目視對方、稍事寒喧?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財師與客戶會面時，握手要面帶笑容，稍許用力，目視對方、稍事寒喧。

5、下列屬于個人理財核心內容的有（）?！径噙x題】

A.家庭收支和債務管理

B.財富保障與規(guī)劃

C.中小企業(yè)主理財規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

E.財富傳承規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：個人理財核心內容包括家庭收支和債務管理、財富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃、中小企業(yè)主理財規(guī)劃八部分內容。

6、理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清楚，不得有下列（  ）行為?！径噙x題】

A.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用夸大過往業(yè)績的表述

B.虛假記載、誤導性稱述或者重大遺漏

C.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.其他易使客戶忽視風險的情形

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第十三條 理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏（選項B正確）；（2）違規(guī)承諾收益或者承擔損失（選項C正確）；（3）夸大或者片面宣傳理財產品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述；（4）登載單位或者個人的推薦性文字（選項D正確）；（5）在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述（選項A正確）；（6）其他易使客戶忽視風險的情形（選項E正確）。

7、下列屬于人身保險新型產品的有（ ）?！径噙x題】

A.意外傷害保險

B.分紅型壽險

C.保證保險

D.萬能型壽險

E.投資連結型壽險

正確答案:B、D、E

答案解析:人壽保險包括：傳統(tǒng)人壽保險、年金保險、人身保險新型產品。人身保險新型產品包括：分紅型壽險、萬能型壽險、投資連結型壽險（選項BDE正確）；選項A：意外傷害保險屬于人身保險；選項C：保證保險屬于財產保險。

8、商業(yè)銀行分支機構應最遲在開始發(fā)售理財計劃后（   ）個工作日內，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告?！締芜x題】

A.3

B.5

C.10

D.15

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意?！蛾P于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》五、商業(yè)銀行分支機構應最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內，將以下材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告：（1）法人機構理財計劃發(fā)售授權書。（2）理財計劃的銷售文件，包括產品協(xié)議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。（3）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網點、銀行官方網站和銀行委托第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等。（4）報告材料聯(lián)絡人的具體聯(lián)系方式。（5）中國銀監(jiān)會及其派出機構要求的其他材料。

9、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務事業(yè)部制改革中有關歸口管理的要求是指銀行總行設立專門的部門負責理財業(yè)務的經營活動，建立集中統(tǒng)一管理本行理財業(yè)務、制定各項規(guī)章制度的機制?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關事項的通知》的規(guī)定，歸口管理是指銀行總行應設立專門的部門負責理財業(yè)務的經營活動，建立集中統(tǒng)一管理本行理財業(yè)務、制定各項規(guī)章制度的機制，具體包括：理財產品的研發(fā)設計、投資運作、成本核算、風險管理、合規(guī)審查、產品發(fā)行、銷售管理、數(shù)據(jù)系統(tǒng)、信息報送等。

10、關于理財目標的確定，下列說法正確的是（   ）?！締芜x題】

A.過上幸福生活是理財目標

B.60歲退休，想把小孩送到美國讀大學是相對具體的理財目標

C.理財目標只需具備合理性就行了

D.理財目標不具體也可進行中途監(jiān)督、檢驗和修正

正確答案:B

答案解析:選項A：過上幸福生活是個目標，但不具體；選項B：60歲退休，想把小孩送到美國讀大學就是相對具體的理財目標 ；選項C：理財目標必須具備合理性和可行性；選項D：理財目標要具體明確，目標只有具體明確，理財師才能制訂切實可行的理財方案。