2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、操作風(fēng)險通常發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構(gòu)和經(jīng)營管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。

2、商業(yè)銀行記性期限錯配分析時，說法正確的是( )?！径噙x題】

A.表的橫向結(jié)構(gòu)是所有資產(chǎn)負債項

B.合同期限錯配是常見的流動性風(fēng)險計量手段

C.表的縱向結(jié)構(gòu)是不同的時間段

D.銀行往往用長期存款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯配

E.期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風(fēng)險就越大

正確答案:B、E

答案解析:選項D說法不正確：資產(chǎn)負債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)。 銀行往往用短期存款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯配。選項AC說法不正確：在合同期限錯配表中，包含縱向和橫向結(jié)構(gòu)，表的縱向結(jié)構(gòu)是所有資產(chǎn)負債項目；表的橫向結(jié)構(gòu)是不同的時間段。

3、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。【單選題】

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

正確答案:B

答案解析:選項B正確：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》指出，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

4、 下列不屬于風(fēng)險報告要素的是( )?！締芜x題】

A.風(fēng)險狀況

B.損失事件

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.風(fēng)險監(jiān)測

正確答案:D

答案解析:操作風(fēng)險報告要素包括：風(fēng)險狀況、重大操作風(fēng)險事件、損失事件、誘因與控制措施、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)和資本情況。選項D：“風(fēng)險監(jiān)測”不屬于風(fēng)險報告要素

5、我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展階段不包括（）?！締芜x題】

A.統(tǒng)一監(jiān)管階段

B.“一行兩會”階段

C.治理整頓階段

D.“一委一行兩會”階段

正確答案:C

答案解析:我國金融監(jiān)管體制大致可以分為以下四個發(fā)展階段。1.統(tǒng)一監(jiān)管階段2.“一行兩會”階段3.“一行三會”階段4.“一委一行兩會”階段

6、（）是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險?！締芜x題】

A.銀行經(jīng)營風(fēng)險

B.銀行賬戶利率風(fēng)險

C.銀行匯率風(fēng)險

D.銀行流動性風(fēng)險

正確答案:B

答案解析:銀行賬戶利率風(fēng)險是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險（選項B符合題意）。

7、某工廠欲向銀行借貸以擴大生產(chǎn)，擬請附近一家聲譽良好的公立醫(yī)院為其擔(dān)保，該醫(yī)院（）?！締芜x題】

A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保

B.有資格提供擔(dān)保

C.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保

D.無資格提供擔(dān)保

正確答案:D

答案解析:考查保證人的資格。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人（選項D符合題意）。

8、商業(yè)銀行可以利用下列哪項指標(biāo)評估客戶的短期償債能力（ ）。【單選題】

A.流動比率

B.利息保障倍數(shù)

C.有形凈值債務(wù)率

D.資產(chǎn)負債比率

正確答案:A

答案解析:選項A：流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。利息保障倍數(shù)、有形凈值債務(wù)率和資產(chǎn)負債比率都是杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

9、風(fēng)險偏好聲明是金融機構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險總體水平和風(fēng)險類型的書面說明,其中包括的是(   )?！径噙x題】

A.定性說明

B.風(fēng)險措施

C.流動性的定量措施

D. 難以量化的風(fēng)險

E.定量說明

正確答案:A、B、C、D

答案解析:風(fēng)險偏好聲明是金融機構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險總體水平和風(fēng)險類型的書面說明，包括定性說明，以及有關(guān)盈利、資本、風(fēng)險措施和流動性的定量措施（選項ABCD正確），還須闡明難以量化的風(fēng)險，如聲譽風(fēng)險、行為風(fēng)險、以及洗錢和不道德的行為。選項E：定量說明說法不正確。

10、下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風(fēng)險指標(biāo)的表述，正確的有（）?！径噙x題】

A.凈資產(chǎn)收益率

B.行業(yè)盈虧系數(shù)

C.全員勞動生產(chǎn)率

D.產(chǎn)品產(chǎn)銷率

E.資本積累率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)體系主要包括：凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷售利潤率、產(chǎn)品產(chǎn)銷率以及全員勞動生產(chǎn)率6項關(guān)鍵指標(biāo)（選項ABCDE正確）。